السندات والصكوك الجزئية

قم بإضافة جزء قيّم إلى محفظة الاستثمار الخاصة بك؛ استثمر الآن في السندات والصكوك الجزئية

قم بتنويع محفظتك الاستثمارية بسلاسة من خلال إضافة ميزة الاستثمار في السندات والصكوك الجزئية، الطريقة الجديدة للوصول إلى عالم من الفرص ذات الدخل الثابت، وبجزء واحد في كل مرة بحد أدنى للاستثمار بمبلغ 25,000 دولار أمريكي.

الفوائد الرئيسة

يتيح لك هذا العرض الاستثماري، المبتكر والجديد بالكامل، فرصة تحويل الاستثمارات التقليدية التي تتطلب مبالغ كبيرة بفرص استثمار ميسورة التكلفة لتحقيق النمو المالي.

إبدأ في بناء محفظة استثمار خاصة بالسندات والصكوك

اضف التنوّع إلى استثمارك

احصل على مصدر دخل بديل

استثمر في السندات بمبالغ ميسرة

آلية عمل السندات الجزئية والصكوك الجزئية

تسهل السندات /الصكوك الجزئية عملية شراء كمية اسمية صغيرة من السندات /الصكوك الأساسية بدلاً من الالتزام بشراء الحد الأدنى القياسي المطلوب من السوق. فبدلاً من شراء سند/صك واحد بحد أدنى للاستثمار قدره 200,000 دولار أمريكي، سيمكن للمستثمرين الاستثمار في شراء 8 سندات /صكوك مختلفة بقيمة 25,000 دولار أمريكي لكل منها.

إن برنامج الاستثمار بالسندات والصكوك الجزئية هو عرض حصري مقدم لعملاء بنك الإمارات دبي الوطني. ونظرًا لهيكلية الملكية الخاصة بالسندات الجزئية، لن يمكن إعادة تداول السندات أو الصكوك المشتراة من قبل المستثمرين بموجب هذا البرنامج إلا إلى بنك الإمارات دبي الوطني.

احجز جلسة مع مستشاري إدارة الثروات التابعين لنا.

إن مستشاري إدارة الثروات التابعين لنا مدربون ومجهزون لتزويدك بمشورة استثمارية مصمّمة خصيصًا لتلبي احتياجاتك مهما كانت.

تواصل معنا الآن

احجز جلسة مع مستشاري إدارة الثروات التابعين لنا.

دليل مفيد حول السندات الكسرية

ما هو السند؟

السند هو ضمان دين صادر عن حكومة/ شركة أو أي مؤسسة أو كيان آخر والهدف منه هو جمع الأموال. و هو عقد لسداد الأموال المقترضة مع الفوائد المترتبة عليها في مواعيد محددة (مثل القرض حيث تكون فيه الجهة المصّدرة له هي الجهة المقترضة، وحامله هو الجهة المقرضة). السندات ليست محمية برأس المال، ومن الممكن أن تخسر أموالك من خلالها.

كيف تعمل السندات؟

يتم إصدار السندات بهدف تمويل تنفيذ العمليات اليومية أو لتمويل أهداف محددة. فعندما تشتري سنداً، فأنت تقرض أموالك لفترة زمنية معينة لمصدّر ذلك السند. وفي المقابل، يعد المقترض بدفع فائدة لك كل عام وبإعادة المبلغ الرئيسي عند "تاريخ الاستحقاق"، أو عند استحقاق القرض، أو عند "الطلب" إذا كان السند من النوع الذي يمكن دفع قيمته قبل تاريخ استحقاقه (سيتبع لاحقاً المزيد من المعلومات عن هذا الموضوع). إن طول الفترة الزمنية حتى تاريخ الاستحقاق يسمى "مدة / الفترة".

ماذا تسمى قيم السندات ودفعات الفوائد؟

تُعرف القيمة الاسمية للسند، أو سعر السند عند الإصدار، باسم "القيمة الاسمية"، أما مدفوعات الفائدة الخاصة بها فتعرف باسم "القسيمة".

السمات الرئيسية للسندات؟

إن شراء السندات في السوق الأولية يعني أنك تقرض أموالك للجهة التي قامت بإصدار السندات.
إن شراء السند من السوق الثانوية يعني أنك تشتري السند الحالي من البائع ويمكنك الاحتفاظ به حتى تاريخ الاستحقاق أو بيعه قبل تاريخ الاستحقاق.
الجهات المصدرة للسندات هي الحكومات والشركات في المقام الأول.
يتميز السند بقيمته الاسمية، وسعر القسيمة، وتاريخ الاستحقاق، والجهة المصدرة للسند.
إن سعر السند وإجمالي العائد حتى تاريخ الاستحقاق مرتبطان بشكل عكسي، فعندما يرتفع سعر السند ينخفض العائد والعكس صحيح.
إن سعر السند ومعدلات الفائدة هما أيضًا مرتبطان بشكل عكسي، فعندما ترتفع معدلات الفائدة، ينخفض سعر السندات في السوق والعكس صحيح.
تعتبر السندات الحكومية من أكثر السندات أمانًا، تليها سندات البلدية ثم سندات الشركات.
السندات ليست خالية من المخاطر. فمن الممكن أن يتخلّف المُصدر عن سداد الديون.
تُعرف السندات عالية المخاطر/عالية العائد بالسندات غير المرغوب فيها.

ما هو السند الجزئي؟

السندات الكسرية تعني شراء كمية اسمية صغيرة من سند أساسي مقارنة بالحد الأدنى القياسي لقيمة السند في السوق. يتم تقديم السندات الكسرية حصريًا لجميع عملاء بنك الإمارات دبي الوطني.

ما هو السند؟

كيف تعمل السندات؟

ماذا تسمى قيم السندات ودفعات الفوائد؟

السمات الرئيسية للسندات؟

إن شراء السندات في السوق الأولية يعني أنك تقرض أموالك للجهة التي قامت بإصدار السندات.
إن شراء السند من السوق الثانوية يعني أنك تشتري السند الحالي من البائع ويمكنك الاحتفاظ به حتى تاريخ الاستحقاق أو بيعه قبل تاريخ الاستحقاق.
الجهات المصدرة للسندات هي الحكومات والشركات في المقام الأول.
يتميز السند بقيمته الاسمية، وسعر القسيمة، وتاريخ الاستحقاق، والجهة المصدرة للسند.
إن سعر السند وإجمالي العائد حتى تاريخ الاستحقاق مرتبطان بشكل عكسي، فعندما يرتفع سعر السند ينخفض العائد والعكس صحيح.
إن سعر السند ومعدلات الفائدة هما أيضًا مرتبطان بشكل عكسي، فعندما ترتفع معدلات الفائدة، ينخفض سعر السندات في السوق والعكس صحيح.
تعتبر السندات الحكومية من أكثر السندات أمانًا، تليها سندات البلدية ثم سندات الشركات.
السندات ليست خالية من المخاطر. فمن الممكن أن يتخلّف المُصدر عن سداد الديون.
تُعرف السندات عالية المخاطر/عالية العائد بالسندات غير المرغوب فيها.

ما هو السند الجزئي؟

كيف يختلف السند عن السند الجزئي؟

الفرق الرئيسي بين كلا السندين هو حجم التذكرة. يبدأ الحد الأدنى لحجم التذكرة الافتراضية للسند العادي من 200,000 دولار أمريكي بينما يبلغ الحد الأدنى للحجم النظري للسند الكسري من 25,000 دولار أمريكي. وأيضًا، وبما أن هذا المنتج حصريًا لبنك الإمارات دبي الوطني فقط، فلن يكون هذا المنتج متاحًا في السوق.

ما هو الحد الأدنى لمبلغ التداول المراد الذي سيمكن استثماره؟

الحد الأدنى لمبلغ التداول (يشار إليه أيضًا بالمبلغ الاعتباري) محدد بمبلغ 25,000 دولار أمريكي ومضاعفاته.

ما هي المخاطر المرتبطة بالتعامل بالسندات الجزئية؟

إن السندات الكسرية مثل أي منتج استثماري آخر، لأن هذا المنتج يرتبط بأداء السوق وبالتالي فهو غير مضمون برأس المال وسيرتبط ببعض المخاطر. تشمل هذه المخاطر، على سبيل المثال لا الحصر، مخاطر الاستثمار، ومخاطر المصدر/ مخاطر التخلف عن السداد، ومخاطر أسعار الفائدة، ومخاطر السوق، ومخاطر البيع قبل تاريخ الاستحقاق، ومخاطر نقص السيولة والتداول في السوق الثانوية، ومخاطر العملة والخيارات المدمجة. يرجى الإطلاع على شرح موجز لبعض المخاطر في نهاية الوثيقة.

ما هي السندات المتاحة للاستثمار كسندات جزئية؟

للحصول على قائمة السندات الكسرية المتاحة، يرجى استخدام الفلتر الموجود على شاشة السندات واختيار السندات الكسرية.

كيف يتم توزيع "القسائم"؟

عندما يتلقى بنك الإمارات دبي الوطني التكاليف الاقتصادية (الكوبونات، أو سداد أصل القرض، أو غيرها من أشكال التعويض) للسند الأساسي، يتم دفعها بالتناسب على أساس الحصة في السند المعني ذو الصلة.

هل سيتم تطبيق فترة استثمار معيّنة عند التعامل بالسندات الجزئية؟

ليس للسندات فترة استثمار معينة، وبالتالي سيمكن شراؤها وبيعها في أي وقت طالما أن السيولة متوفرة. يعتبر التعامل بالسندات كالاستثمار طويل الأجل إذا تم الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق

كيف يتم الاستثمار في السندات الكسرية؟

من أجل الاستثمار في السندات الكسرية يتوجب أن تكون مسجلاً على تطبيق الهاتف المتحرك ENBD X.

هل يمكن الاستفادة من السندات الجزئية من خلال رفعها؟

كلا، لن يقوم بنك الإمارات دبي بالوطني يتقديم أي إمكانية لرفع القيمة المالية للسندات الكسرية.

هل السندات الجزئية متوفرة في السوق؟

لا، يتم بيع السندات الكسرية حصريًا من خلال تطبيق ENBD X من بنك الإمارات دبي الوطني، ولن يمكن شراء وبيع هذه السندات إلا من خلال تطبيق الهاتف المتحرك.

هل سيمكن نقل السندات الجزئية لخارج بنك الإمارات دبي الوطني؟

لا، لأن هذه السندات الكسرية متاحة حصريًا لعملاء بنك الإمارات دبي الوطني فقط، ولن يمكن تحويلها إلى الخارج.

ما هي الرسوم المرتبطة بهذا المنتج؟

لدينا نوعين من الرسوم المرتبطة بهذا المنتج، رسوم الحفظ ورسوم المعاملات والتي تخضع للتغيير وفقًا لتقدير البنك الخاص. لمعرفة قيمة هذه الرسوم المقدمة العملاء، اضغط هنا.

هل ستكون السندات الجزئية متوفرة من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك أو عبر الإنترنت؟

نعم. تتوفر السندات الكسرية من خلال تطبيق ENBD X للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك ولعملاء الخدمات المصرفية الخاصة، ويمكن شراؤها أيضًا من خلال فريق مستشاري إدارة الثروات الخاص بنا.

لقد قمنا بالأسفل بتلخيص عوامل المخاطرة الرئيسية لتستفيد من هذه المعلومات

يجب أن تفهم طبيعة المخاطر المرتبطة بكل ظرف من الظروف الموضحة أدناه، ويجب أن تحصل على المشورة المهنية ذات الصلة والمحددة قبل اتخاذ أي قرار. وبالرغم مما سبق، لا تدعي القائمة أدناه بأنها تحتوي بشكل كامل على جميع المخاطر ذات الصلة. أنت تتحمل جميع المخاطر المرتبطة بأي قرار تتخذه ولن يكون لك أي حق لاستخدام ذلك القرار ضد بنك الإمارات دبي الوطني.

المخاطرة

قد تنخفض قيمة السند لعدد من الأسباب التي تتعلق مباشرة بالجهة المُصدّرة، وذلك يتضمن، على سبيل المثال لا الحصر، القيمة الائتمانية للمُصدر نفسه. وإضافة إلى ما سبق، سيكون هناك خطر يتمثل في أن الجهة المصدّرة للسند لن تكون قادرة على دفع الفائدة المتعاقد عليها على السند و/أو على قيمته الرئيسية، في الوقت المحدد، أو على الإطلاق. لا يضمن بنك الإمارات دبي الوطني أو يجيز تقديم أي التزامات على جهة المصدّرة للسند من أجل دفع قيمة المبلغ الأساسي له، أو أي فوائد تعاقدية مستحقة عليه.

مخاطرة معدل الفائدة

تعتمد أسعار الفائدة في السوق على عدة عوامل مثل الطلب على الأموال أو تزويدها المتعلق بالاقتصاد، وعلى معدل التضخم، وعلى المرحلة التي تمر بها دورة الأعمال، بالإضافة إلى السياسات النقدية والمالية للحكومة. لذلك، وفي حالة ارتفاع سعر الفائدة في السوق مقارنة بما كان عليه في تاريخ شراء السند (الورقة المالية)، سينخفض السعر المالي للورقة المالية، وبالتالي سيتم بعد ذلك تداول الورقة المالية بسعر شراء مخصوم.

مخاطرة حركة السوق

إن حركة السوق، والتي يمكن أن تتأثر بالعديد من العوامل التي تتضمن، على سبيل المثال لا الحصر، مخاطرة الجهة المُصدّرة، ومخاطرة تغيّر أسعار الفائدة، ومعنويات السوق والتغيرات في البيئات الاقتصادية أو المالية أو السياسية، قد تؤدي إلى تقلب الأسعار. تنتج مخاطرة حركة السوق من عدم القدرة على التنبؤ بتغيراته، هذه التغيرات التي تتلازم مع أي استثمار؛ والتي قد تتسبب في انخفاض قيمة الاستثمار بسرعة، أو إلى ارتفاعه، وقد يحدث هنا أن لا تستعيد المبلغ المستثمر في الأصل.

البيع قبل تاريخ الاستحقاق

عندما يكون السند (الورقة المالية) محمي برأس المال، فإن المستوى المحدد لحماية رأس المال سينطبق فقط عند تاريخ الاستحقاق. لذلك، قد يؤدي بيع تلك الورقة المالية قبل تاريخ الاستحقاق المحدد إلى حصولك على مبلغ أقل من المبلغ المستثمر في الأصل عند الشراء. سيكون سعر البيع حينها عبارة عن مجموعة من الرسوم مضاف إليها ظروف السوق السائدة حينها.

قلة السيولة والتداول في السوق الثانوية

قد يؤدي نقص السيولة إلى صعوبة في الحصول على السعر الذي ترغبه عند بيع الاستثمار الذي قمت به. إن الإعلان عن إفلاس الشركة، أو في تعليق عمليات التداول، أو في حال ظهور شائعات عن عمليات الاستحواذ، أو رحيل رأس المال من بلد يتعرض لأزمة، قد يعني أنه سيكون من المستحيل الحصول على أي السعر الذي تريده لضمان مركزك. إن هذا قد يؤدي إلى خسائر كبيرة في قيمة الاستثمار. لن يمكن تقديم أي ضمان يعدك بأن أي سوق تداول للأوراق المالية سيظل موجوداً، أو ما إذا كان سيمكن تسييل، أو عدم تسييل، أي سوق من هذا القبيل. إذا لم يتم تداول الأوراق المالية في أي بورصة، فقد يكون الحصول على معلومات عن أسعارها أكثر صعوبة، وقد تتأثر السيولة وسعر الأوراق المالية سلباً.

مخاطرة العملة

قد تؤدي التغييرات في أسعار الصرف بين العملات أو التحويل من عملة إلى أخرى إلى تقليل قيمة الاستثمار أو لزيادتها. قد تتقلب أسعار صرف العملات الأجنبية بشكل كبير خلال فترات زمنية قصيرة، وتعتمد أرباح الاستثمار بالعملات الأجنبية على أسعار الصرف السائدة. قد تؤدي التحركات العكسية في أسعار الصرف إلى محو أرباح الفائدة تمامًا أو إلى التسبب في خسارة رأس المال المرتبط بعملتك المحلية. تخضع الاستثمارات في الأصول المقومة بعملة أجنبية لمخاطر التقلبات في سعر صرف تلك العملة. إن مخاطرة تغيّر أسعار الصرف في الاستثمارات ذات الأصول المقومة بالعملات الأجنبية لن تنطبق فقط على عائدات الاستثمارات بهذه العملات الأجنبية، ولكنها ستنطبق أيضاً على الأصول المقومة بالعملات الأجنبية والمتداولة بالعملة المحلية، حيث إن تطور أسعارها عادة ما يتتبع التغيرات في سعر صرف العملة المقومة بها.

خيارات متضمّنة

قد يشتمل الاستثمار على خيارات متضمّنة مثل خيار قابلية السحب، وعلى وضع سقف لقيمة "قسيمة" السندات ذات السعر المتغير، وعلى خيار تبديل قيمة "القسيمة" من الثابت إلى العائم أو بالعكس، وما إلى ذلك. يرجى الرجوع إلى نشرة الإصدار الخاصة بالمُصدّر للحصول على التفاصيل ذات الصلة. سيؤثر الإجراء الذي تتخذه الجهة المصدّرة المعتمد على الخيار المتضمّن على العائد الذي تتوقعه من استثمارك. فعلى سبيل المثال، يحتوي السند القابل للسحب على الأحكام المتعلقة بعملية السحب، والتي تسمح لمصدّر السندات بإعادة شراء السند من حملة السندات وإلغاء الإصدار بسعر تمّ تحديده بشكل مسبق، وعادة ما يتم عندما تنخفض أسعار الفائدة بشكل كبير عن ما كانت عليه وقت تاريخ الإصدار. تسمح أحكام السحب للمُصدّر بالانسحاب من مسؤوليته تجاه السندات القديمة ذات "القسيمة" العالية وذلك كمحاولة لخفض تكاليف الديون. وفي مثل هذه الظروف، ستضطر إلى التنازل عن سند ذو عائد عالي، مع توقع حدوث تأثير سلبي على العائد المتوقع.

More تطبيق