السندات والصكوك الجزئية

قم بإضافة جزء قيّم إلى محفظة الاستثمار الخاصة بك؛ استثمر الآن في السندات والصكوك الجزئية

قم بتنويع محفظتك الاستثمارية بسلاسة من خلال إضافة ميزة الاستثمار في السندات والصكوك الجزئية، الطريقة الجديدة للوصول إلى عالم من الفرص ذات الدخل الثابت، و بحد أدنى للاستثمار في الجزء الواحد بمبلغ 5,000 دولار أمريكي في كل مرة.

الفوائد الرئيسة

يتيح لك هذا العرض الاستثماري، المبتكر والجديد بالكامل، فرصة تحويل الاستثمارات التقليدية التي تتطلب مبالغ كبيرة بفرص استثمار ميسورة التكلفة لتحقيق النمو المالي.

إبدأ في بناء محفظة استثمار خاصة بالسندات والصكوك

اضف التنوّع إلى استثمارك

احصل على مصدر دخل بديل

استثمر في السندات بمبالغ ميسرة

يوفر الاستثمار بالسندات دخلاً منتظماً يمكن التنبؤ به من خلال دفعات القسائم الدورية.

آلية عمل السندات الجزئية والصكوك الجزئية

تسهل السندات /الصكوك الجزئية عملية شراء كمية اسمية صغيرة من السندات /الصكوك الأساسية بدلاً من الالتزام بشراء الحد الأدنى القياسي المطلوب من السوق. فبدلاً من شراء سند/صك واحد بحد أدنى للاستثمار قدره 200,000 دولار أمريكي، سيمكن للمستثمرين الاستثمار في شراء 8 سندات /صكوك مختلفة بقيمة 5,000 دولار أمريكي لكل منها.

إن برنامج الاستثمار بالسندات والصكوك الجزئية هو عرض حصري مقدم لعملاء بنك الإمارات دبي الوطني. ونظرًا لهيكلية الملكية الخاصة بالسندات الجزئية، لن يمكن إعادة تداول السندات أو الصكوك المشتراة من قبل المستثمرين بموجب هذا البرنامج إلا إلى بنك الإمارات دبي الوطني.

المزايا والسمات الرئيسية للسندات

إن شراء سند من السوق الأولية يعني أنك تقوم بإقراض أموالك للجهة المصدرة للسند.
إن شراء سند من الأسواق الثانوية يعني أنه قد تم إصدار السند في وقت سابق والآن أنت تقوم بشراء السند الحالي من مستثمر آخر. يمكنك الاحتفاظ به حتى تاريخ الاستحقاق أو بيعه قبل تاريخ الاستحقاق.
إن الجهات المصدرة للسندات في المقام الأول هي جهات حكومية وشركات.
يتميز السند بعدة مميزات مثل رقم تعريف الأوراق المالية الدولية ISIN الفريد الخاص به، وبالجهة المصدرة له، وبمعدل الكوبون وتاريخ الاستحقاق الخاص به.
يرتبط سعر السند وإجمالي العائد في تاريخ الاستحقاق بشكل عكسي. فعندما ينخفض العائد يرتفع سعر السند والعكس صحيح.
تعتبر السندات الحكومية من أكثر السندات أمانًا، تليها سندات البلدية ثم سندات الشركات. ومع ذلك، فقد يحدث أيضًا أن تتخلف السندات الحكومية عن السداد.
إن الاستثمار بالسندات ليست خاليًا من المخاطر. فمن الممكن أن يتخلّف المُصدر عن سداد دفعات الديون.

صناديق الاستثمار
سنوفر لك إمكانية الوصول إلى قائمة الصناديق الاستثمارية المشتركة الموصى بها في الأسواق المتقدمة والناشئة في جميع فئات الأصول والقطاعات الرئيسية. كما سيمكنك الاستثمار بمبالغ إجمالية أو عن طريق الدفعات المنتظمة.

إخلاء مسؤولية صناديق الاستثمار *

انتقل إلى محرك البحث عن صناديق النقد

قم بزيارة موقع صندوق الإمارات "ريت - REIT"

* من خلال زيارة محرك البحث عن الصناديق وموقع ريت عبر الإنترنت ، فإنك تؤكد أنك قد قرأت وقمت بقبول إخلاء المسؤولية عن الصناديق المشتركة.

سندات الدخل الثابت (السندات)
يمكننا أن نوصي بالسندات الحكومية وسندات الشركات المناسبة في دول مجلس التعاون الخليجي وفي جميع أنحاء العالم ، والتي يتم اختيارها من قائمة معتمدة مسبقًا يتم تحديثها من قبل فريق أبحاث السندات لدينا بشكل مستمر.

الأسهم
يمكننا تزويدك بتوصيات لجميع الأسواق الرئيسية والناشئة ، بناءً على الأبحاث الداخلية الجارية التي يجريها فريق الأسهم لدينا. يمكننا أيضًا تقديم المشورة لك بشأن محافظ الأسهم المواضيعية ، مثل التكنولوجيا والرعاية الصحية وما إلى ذلك ، وأسهم الأرباح المستدامة الموصى بها في الإمارات العربية المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي.

السلع
يمكننا مساعدتك على الاستثمار في الذهب - إما كشهادات ذهبية أو ذهب فعلي.

المنتجات المهيكلة
يمكنك الاستثمار في مجموعة المنتجات المهيكلة لدينا ، والتي توفر حماية رأس المال أو زيادة العائد أو المشاركة في إمكانية النمو في القيمة السوقية للأوراق المالية المختلفة.

سعر صرف العملات
يمكننا تقديم المشورة لك بشأن شراء وبيع العديد من العملات ، كما نقدم أبحاثًا وتوقعات بشأن العملات الأجنبية لجميع العملات الرئيسية للسماح لك باتخاذ قرارات مستنيرة.

افتح محفظتك الاستثمارية على الفور وابدأ رحلتك الاستثمارية اليوم.

دليل مفيد حول السندات والصكوك

ما هو السند؟

السند هو ضمان دين صادر عن حكومة/ شركة أو أي مؤسسة أو كيان آخر والهدف منه هو جمع الأموال. السند هو عقد لسداد الأموال المقترضة مع الفوائد المترتبة عليها في مواعيد محددة (مثل القرض حيث تكون فيه الجهة المصّدرة له هي الجهة المقترضة، وحامله هو الجهة المقرضة). السندات ليست محمية برأس المال، ومن الممكن أن تخسر أموالك من خلالها.

ما هي الصكوك؟

الصكوك هي شكل من أشكال الأدوات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية المستخدمة في أسواق رأس المال ذات الدخل الثابت، وتمثل نوع من الاهتمام (المصلحة) في الحصول على تمويل أساسي منظم وفقًا لمعايير التمويل الإسلامي. إن صكوك الاستثمار هي شهادات ذات قيمة متساوية وتمثل حصصًا غير مقسمة في ملكية ذات أصول ملموسة، في حق انتفاع، وفي نوع من الخدمات (في ملكية)، أو في أصول مشاريع معينة أو في نشاط استثماري خاص.

كيفية عمل السندات؟

يتم إصدار السندات لتمويل العمليات اليومية أو لتمويل أهداف محددة. عندما تشتري سندًا، فإنك تقرض أموالك لفترة زمنية معينة للمصدر. في المقابل، يعد المُقترض بدفع الفائدة لك كل عام وإعادة أصل القرض عند "الاستحقاق"، عندما يحين موعد استحقاق القرض، أو عند "الاستدعاء" إذا كان السند من النوع الذي يمكن استدعاؤه قبل تاريخ استحقاقه (المزيد على هذا لاحقا). يُطلق على طول الفترة الزمنية التي تمتد حتى تاريخ الاستحقاق اسم "فترة الاستحقاق/ مدة الاستحقاق".

ما هو الاسم الذي يطلق على السند الاسمي وعلى مدفوعات الفائدة؟

تعرف القيمة الاسمية للسند بـ "القيمة الاسمية" والتي عادة ما تكون بقيمة 100. أما مدفوعات الفائدة فتعرف باسم "القسيمة".

ماذا يعني تعبير "السعر النظيف" و"السعر السيء" للسند؟

يشير تعبير "السعر النظيف" إلى سعر السند بعد حذف قيمة الفائدة المستحقة. وعلى النقيض من ذلك، يشير تعبير "السعر السيء" إلى كل من "السعر النظيف" مضافًا إليه قيمة الفائدة المستحقة.

ما هو السند؟

ما هي الصكوك؟

كيفية عمل السندات؟

ما هو الاسم الذي يطلق على السند الاسمي وعلى مدفوعات الفائدة؟

ماذا يعني تعبير "السعر النظيف" و"السعر السيء" للسند؟

ما هي تصنيفات السندات؟

تشير تصنيفات السندات إلى الجدارة الائتمانية للسند وللجهة المصدرة له. تساعد تصنيفات السندات المستثمرين على تقييم المخاطر المرتبطة بها: فكلما ارتفع التصنيف، انخفضت المخاطر، والعكس صحيح. تبدأ درجة التصنيفات من AAA حتى BBB- وتدعى بالدرجة الاستثمارية، بينما تُصنف التصنيفات الأقل من درجة BBB- على أنها سندات ذات عائد مرتفع وعادة ما يتم تعيين هذه التصنيفات من قبل ثلاث وكالات مستقلة وهي: S&P وMoody’s وfitch.

ماذا يعني تعبير أولوية السداد في مصطلح السندات؟

يشير أولوية السداد في مصطلح السندات إلى ترتيب الأولوية الذي سيتم بموجبه دفع المستحقات لحملة السندات إذا واجهت الجهة المصدرة ضائقة مالية أو تخلفًا عن السداد. في مثل هذه الحالة، سيتم الدفع للسندات ذات الترتيب الأعلى، مثل السندات المضمونة أو السندات العليا، قبل الدفع للسندات ذات الترتيب الأدنى، مثل السندات المرؤوسة أو السندات المرؤوسة الصغرى.

ما هي المخاطر المرتبطة بالاستثمار بالسندات؟

مثل أي منتج استثماري آخر، يرتبط الاستثمار بهذا المنتج بأداء السوق، وبالتالي فرأس المال غير مضمون وسوف يرتبط ببعض المخاطر. تشمل هذه المخاطر، على سبيل المثال لا الحصر، مخاطر الاستثمار ومخاطر الجهة المصدرة، ومخاطر التخلف عن السداد، ومخاطر تغيّر أسعار الفائدة، والمخاطر المتعلقة بالسوق وبعمليات البيع قبل تاريخ الاستحقاق، وبنقص السيولة، وبعمليات التداول في السوق الثانوية، وبمخاطر تغيّر قيمة العملة وبالخيارات المضمّنة. يرجى الرجوع إلى نهاية المستند للحصول على شرح موجز لبعض المخاطر.

ما هو السند الجزئي؟

السندات الجزئية تعني شراء كمية اسمية صغيرة من سند أساسي مقارنة بالحد الأدنى القياسي لقيمة السند في السوق. يتم تقديم السندات الجزئية حصريًا لجميع عملاء بنك الإمارات دبي الوطني.

كيف يختلف السند الإعتيادي عن السند الجزئي؟

الفرق الرئيسي بين كلا السندين هو حجم التذكرة. في الغالب، يبدأ الحد الأدنى لقيمة التذكرة الاسمية للسند العادي من 200,000 دولار أمريكي، بينما يبلغ الحد الأدنى للقيمة الاسمية للسند الجزئي من 25,000 دولار أمريكي. وأيضًا، وبما أن هذا المنتج هو منتج حصري مقدم من بنك الإمارات دبي الوطني فقط، فلن يكون هذا المنتج متاحًا في السوق.

ما هو الحد الأدنى لمبلغ التداول عند الاستثمار في السندات الجزئية؟

الحد الأدنى لمبلغ التداول (يشار إليه أيضًا بالمبلغ الاسمي( هو مبلغ محدد بقيمة 25,000 دولار أمريكي ومن مضاعفاته.

ما هي السندات المتاحة للاستثمار بها ضمن فئة السندات الجزئية؟

للاطلاع على قائمة السندات المتاحة للتداول في هذه الفئة، يرجى تسجيل الدخول إلى تطبيق ENBD X، ثم الإنتقال إلى قسم "السندات - Bonds" المتواجد ضمن علامة التبويب "الأسواق - Markets" في قسم "الثروات - Wealth". سيمكنك عند الوصول إلى هذا القسم أيضًا أن تقوم بالبحث بشكل انتقائي من جميع أنواع السندات الجزئية المتوفرة.

كيف يتم الاستثمار في السندات الجزئية؟

من أجل الاستثمار في السندات الجزئية يتوجب أن تكون مسجلاًعلى تطبيق الهاتف المتحرك ENBD X

هل ستكون السندات الجزئية متوفرة من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك أو عبر الإنترنت؟

نعم. تتوفر السندات الجزئية من خلال تطبيق ENBD X للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك ولعملاء الخدمات المصرفية الخاصة، ويمكن شراؤها أيضًا من خلال فريق مستشاري إدارة الثروات الخاص بنا

كيف يتم توزيع القسائم (الكوبونات) للسندات الجزئية؟

عندما يتلقى بنك الإمارات دبي الوطني التعويضات (الكوبونات، أو عمليات السداد لأصل القرض، أو غيرها من أشكال التعويضات) الخاصة بالسند الأساسي، سيتم دفعها بالتناسب على أساس الحصة في السند المعني ذو الصلة.

هل هناك فترة زمنية محددة للسندات الجزئية؟

ليس لهذه السندات فترة زمنية محددة، وبالتالي سيمكن شراؤها وبيعها في أي وقت طالما توفرت السيولة.

هل يمكن الاستفادة من السندات الجزئية من خلال الرافعة المالية ؟

كلا، لن يقوم بنك الإمارات دبي بالوطني بتوفير أي إمكانية للرافعة المالية للسندات الجزئية.

هل السندات الجزئية متوفرة في السوق؟

يتم بيع السندات الجزئية من قبل بنك الإمارات دبي الوطني بشكل حصري.إن السندات العادية والجزئية متوفرة للشراء والبيع من خلال تطبيق ENBD X.

هل يمكن نقل السندات الجزئية لجهة خارج بنك الإمارات دبي الوطني؟

لا، لأن هذه السندات الجزئية متاحة حصريًا لعملاء بنك الإمارات دبي الوطني فقط، ولن يمكن تحويلها إلى الخارج.

ما هي الرسوم المرتبطة بهذا المنتج؟

لدينا نوعين من الرسوم المرتبطة بهذا المنتج، رسوم الحفظ ورسوم تنفيذ المعاملات والتي تخضع للتغيير وفقًا لتقدير البنك الخاص. لمعرفة قيمة هذه الرسوم المقدمة للعملاء،يرجى الضغط هنا

لقد قمنا بالأسفل بتلخيص عوامل المخاطرة الرئيسية لتستفيد من هذه المعلومات

يجب أن تفهم طبيعة المخاطر المرتبطة بكل ظرف من الظروف الموضحة أدناه، ويجب أن تحصل على المشورة المهنية ذات الصلة والمحددة قبل اتخاذ أي قرار. وبالرغم مما سبق، لا تدعي القائمة أدناه بأنها تحتوي بشكل كامل على جميع المخاطر ذات الصلة. أنت تتحمل جميع المخاطر المرتبطة بأي قرار تتخذه ولن يكون لك أي حق لاستخدام ذلك القرار ضد بنك الإمارات دبي الوطني.

المخاطرة / مخاطرة التخلف عن السداد

قد تنخفض قيمة السند لعدد من الأسباب التي تتعلق مباشرة بالجهة المُصدّرة، وذلك يتضمن، على سبيل المثال لا الحصر، القيمة الائتمانية للمُصدر نفسه. وإضافة إلى ما سبق، سيكون هناك خطر يتمثل في أن الجهة المصدّرة للسند لن تكون قادرة على دفع الفائدة المتعاقد عليها على السند و/أو على قيمته الرئيسية، في الوقت المحدد، أو على الإطلاق. لا يضمن بنك الإمارات دبي الوطني أو يجيز تقديم أي التزامات على جهة المصدّرة للسند من أجل دفع قيمة المبلغ الأساسي له، أو أي فوائد تعاقدية مستحقة عليه.

مخاطرة معدل الفائدة

تعتمد أسعار الفائدة في السوق على عدة عوامل مثل الطلب على الأموال أو تزويدها المتعلق بالاقتصاد، وعلى معدل التضخم، وعلى المرحلة التي تمر بها دورة الأعمال، بالإضافة إلى السياسات النقدية والمالية للحكومة. لذلك، وفي حالة ارتفاع سعر الفائدة في السوق مقارنة بما كان عليه في تاريخ شراء السند (الورقة المالية)، سينخفض السعر المالي للورقة المالية، وبالتالي سيتم بعد ذلك تداول الورقة المالية بسعر شراء مخصوم.

مخاطرة حركة السوق

إن حركة السوق، والتي يمكن أن تتأثر بالعديد من العوامل التي تتضمن، على سبيل المثال لا الحصر، مخاطرة الجهة المُصدّرة، ومخاطرة تغيّر أسعار الفائدة، ومعنويات السوق والتغيرات في البيئات الاقتصادية أو المالية أو السياسية، قد تؤدي إلى تقلب الأسعار. تنتج مخاطرة حركة السوق من عدم القدرة على التنبؤ بتغيراته، هذه التغيرات التي تتلازم مع أي استثمار؛ والتي قد تتسبب في انخفاض قيمة الاستثمار بسرعة، أو إلى ارتفاعه، وقد يحدث هنا أن لا تستعيد المبلغ المستثمر في الأصل.

البيع قبل تاريخ الاستحقاق

عندما يكون السند (الورقة المالية) محمي برأس المال، فإن المستوى المحدد لحماية رأس المال سينطبق فقط عند تاريخ الاستحقاق. لذلك، قد يؤدي بيع تلك الورقة المالية قبل تاريخ الاستحقاق المحدد إلى حصولك على مبلغ أقل من المبلغ المستثمر في الأصل عند الشراء. سيكون سعر البيع حينها عبارة عن مجموعة من الرسوم مضاف إليها ظروف السوق السائدة حينها.

قلة السيولة والتداول في السوق الثانوية

قد يؤدي نقص السيولة إلى صعوبة في الحصول على السعر الذي ترغبه عند بيع الاستثمار الذي قمت به. إن الإعلان عن إفلاس الشركة، أو في تعليق عمليات التداول، أو في حال ظهور شائعات عن عمليات الاستحواذ، أو رحيل رأس المال من بلد يتعرض لأزمة، قد يعني أنه سيكون من المستحيل الحصول على أي السعر الذي تريده لضمان مركزك. إن هذا قد يؤدي إلى خسائر كبيرة في قيمة الاستثمار. لن يمكن تقديم أي ضمان يعدك بأن أي سوق تداول للأوراق المالية سيظل موجوداً، أو ما إذا كان سيمكن تسييل، أو عدم تسييل، أي سوق من هذا القبيل. إذا لم يتم تداول الأوراق المالية في أي بورصة، فقد يكون الحصول على معلومات عن أسعارها أكثر صعوبة، وقد تتأثر السيولة وسعر الأوراق المالية سلباً.

مخاطرة العملة

قد تؤدي التغييرات في أسعار الصرف بين العملات أو التحويل من عملة إلى أخرى إلى تقليل قيمة الاستثمار أو لزيادتها. قد تتقلب أسعار صرف العملات الأجنبية بشكل كبير خلال فترات زمنية قصيرة، وتعتمد أرباح الاستثمار بالعملات الأجنبية على أسعار الصرف السائدة. قد تؤدي التحركات العكسية في أسعار الصرف إلى محو أرباح الفائدة تمامًا أو إلى التسبب في خسارة رأس المال المرتبط بعملتك المحلية. تخضع الاستثمارات في الأصول المقومة بعملة أجنبية لمخاطر التقلبات في سعر صرف تلك العملة. إن مخاطرة تغيّر أسعار الصرف في الاستثمارات ذات الأصول المقومة بالعملات الأجنبية لن تنطبق فقط على عائدات الاستثمارات بهذه العملات الأجنبية، ولكنها ستنطبق أيضاً على الأصول المقومة بالعملات الأجنبية والمتداولة بالعملة المحلية، حيث إن تطور أسعارها عادة ما يتتبع التغيرات في سعر صرف العملة المقومة بها.

خيارات متضمّنة

قد يشتمل الاستثمار على خيارات متضمّنة مثل خيار قابلية السحب، وعلى وضع سقف لقيمة "قسيمة" السندات ذات السعر المتغير، وعلى خيار تبديل قيمة "القسيمة" من الثابت إلى العائم أو بالعكس، وما إلى ذلك. يرجى الرجوع إلى نشرة الإصدار الخاصة بالمُصدّر للحصول على التفاصيل ذات الصلة. سيؤثر الإجراء الذي تتخذه الجهة المصدّرة المعتمد على الخيار المتضمّن على العائد الذي تتوقعه من استثمارك. فعلى سبيل المثال، يحتوي السند القابل للسحب على الأحكام المتعلقة بعملية السحب، والتي تسمح لمصدّر السندات بإعادة شراء السند من حملة السندات وإلغاء الإصدار بسعر تمّ تحديده بشكل مسبق، وعادة ما يتم عندما تنخفض أسعار الفائدة بشكل كبير عن ما كانت عليه وقت تاريخ الإصدار. تسمح أحكام السحب للمُصدّر بالانسحاب من مسؤوليته تجاه السندات القديمة ذات "القسيمة" العالية وذلك كمحاولة لخفض تكاليف الديون. وفي مثل هذه الظروف، ستضطر إلى التنازل عن سند ذو عائد عالي، مع توقع حدوث تأثير سلبي على العائد المتوقع.

More تطبيق