من الضروري تقييم معدل الفائدة المتغيرة عند اختيار قرض السكن الخاص بك.

قد تميل لاختيار معدل الفائدة الأقل عند تمويل منزلك. ولكن معظم الفوائد التي يتم تسويقها تكون ثابتة لفترة قصيرة في بداية القرض فقط. إن تقييم المعدل المتغير الذي يتضمن الفائدة الأساسية وسعر الفائدة الإضافية بعد مرور الفترة الأولية، سيساعدك على اتخاذ قرار متوازن. يجب أن يستند تقييمك المالي واختيارك للمسكن على المعدل المتغير وليس على أقل معدل ثابت للفترة الأولية القصيرة. رن ذلك سيتيح لك اتخاذ القرار المناسب على المدى الطويل.

إن تسديد دفعة أولى كبيرة لمسكنك اليوم تعني أقساطاً صغيرة غداً.

إن نسبة مبلغ القرض مقابل القيمة (LTV) هي عبارة عن مصطلح مصرفي تستخدمه جهات الإقراض لتحديد نسبة القرض المناسب لقيمة المسكن الذي يتم اختياره. قد تميل لاختيار النسبة الأعلى لمبلغ القرض مقابل القيمة، ولكن يفضّل القيام بدفعة أولى كبيرة مع اختيار قيمة منخفضة لنسبة مبلغ القرض للقيمة، إذ سيمنحك ذلك القدرة على إدارة المدفوعات المستقبلة وادخار المزيد من المال للحالات الطارئة وغير المتوقعة. كما يوفر لك مرونة تحويل قرضك إلى بنك آخر في حال عرضه لمعدلات فوائد أقل من معدل الفائدة المطبقة على قرض منزلك الحالي.

المنزل الذي تشتريه مهم للغاية، لكن الأهمية الأكبر هي لموقعه. لذلك فإن القاعدة الأولى في عالم العقارات هي الموقع ... ثم الموقع ... ثم الموقع. يجب أن تضع في اعتبارك عوامل كثيرة مثل الشركة المطوّرة والحي السكني والمسافة التي تفصلك عن المحلات التجارية والمدارس والحدائق العامة. هذه العوامل لن تكون مفتاح الراحة في حياتك فحسب بل ستؤثر بشكل كبير على سعر مسكنك إذا أردت بيعه أو تأجيره في المستقبل.

ستؤدي فترة السداد القصيرة إلى دفع إجمالي فوائد أقل. فعندما تشتري مسكنك، لا تمدد فترة سداد التزاماتك المالية من خلال زيادة مدة الرهن إذا لم يكن ذلك ضرورياً. قد تتيح لك إطالة المدة تقليص قيمة أقساطك وتؤهلك للحصول على مبلغ قرض أكبر، لكنك ستدفع فوائد أكثر مقابل ذلك، وبالتالي يصبح سعر امتلاك مسكنك أغلى على المدى الطويل.

مثال: سعر الفيلا: 2.5 مليون درهم
قيمة القرض (80%): 2 مليون درهم
الدفعة الأولى (20%): 500 ألف درهم
نسبة الفائدة: 4.5%

كما تلاحظ في الجدول أعلاه، إن القرض السكني لمدة 20 عاماً أرخص بالمقارنة مع مدة 25 عاماً بنسبة 29%، كما أن القرض السكني لمدة 15 عاماً أرخص بنسبة 77% من حيث الفائدة المدفوعة. لمزيد من النصائح العملية حول شراء مسكن، ما عليك سوى الاتصال بنا.

أن مذكرة التفاهم يجب أن تكون عبارة عن مستند شامل يوضح التزامات البائع والمشتري. ويجب أن تكون جلية وواضحة فيما يتعلق بمستحقات الوسيط العقاري والهيئات الحكومية وشركة التطوير العقاري والمقرض على التوالي. ويفترض بمذكرة التفاهم أن تحدد إطاراً زمنياً مناسباً لإتمام الصفقة، لا سيما عندما يكون لدى البائع رهن عقاري وعندما يقوم المشتري باستكمال الصفقة عبر التمويل. يجب أن تحمي مذكرة التفاهم حقوق المشتري في حال كان مبلغ التقييم أقل من سعر البيع المتفق عليه، أو إذا لم تتم الموافقة على الرهن العقاري لأي سبب من الأسباب. كما يجب على مذكرة التفاهم أن تحمي الشاري من أي خلافات قانونية سابقة، أو مطالبات قامت بها الجهات المختصة أو شركة التطوير العقاري والتي قد تتعارض مع عملية إتمام الصفقة. في حالة الممتلكات المؤجرة على وجه التحديد، يجب على مذكرة التفاهم أن تتضمن بشكل واضح وشفاف كافة الإجراءات اللازمة لحيازة الملكية وشروط الإيجار المستقبلية.

عندما تقوم بشراء عقار، أنت بحاجة لصورة واضحة عن المصاريف التي سيتعين على الشاري دفعها. يتم تصنيف هذه الدفعات بشكل عام كرسوم للبنك أو لشركات التطوير العقاري أو لدائرة الأراضي والأملاك في دبي أو للوسيط العقاري. وينبغي في العادة على من يشتري عقاراً عن طريق التمويل العقاري أن يرصد ما قيمته 10% نقداً من قيمة العقار. قد تتفاوت هذه المدفوعات ولكن سيمكن احتسابها بشكل تقديري كما في المثال التالي:

يعتبر التقييم المستقل للعقار إلزامياً من أحد خبراء التقييم المعتمدين لدى البنك. ويتم احتساب قيمة التمويل من طرف المقرض اعتماداً على قيمة التقييم التي تقدمها جهة التقييم. قد يحدث في بعض الحالات أن يكون مبلغ التقييم أقل من سعر البيع، مما يعني حصولك على مبلغ تمويل أقل ودفعة أولى مرتفعة. لتجنب ذلك، ينبغي إدراج بند خاص في مذكرة التفاهم للتقليل من تأثير هذه الحالة وحماية المشتري من خسارة الوديعة الأساسية في حال لم يحصل الشاري على قيمة التمويل المتوقعة. يتم التحقق من سعر السوق من قبل هيئة التقييم دون احتساب أجور النقل أو رسوم الوساطة أو المتاع والمفروشات.

• بطاقة الهوية الإماراتية الأصلية ونسخة عنها
• نسخة عن جواز سفر ساري المفعول مع صفحة التأشيرة

• شهادة راتب موجهة لبنك الإمارات دبي الوطني
• آخر كشوفات الدفع (في حال وجود فروق بأكثر من 10% في الراتب)
• تفاصيل العمل السابقة إذا كانت أقل من 3 سنوات
• كشف حساب لآخر 6 أشهر

• نسخة عن الرخصة التجارية
• عقد التأسيس يتضمن جميع التعديلات
• كشف حساب لآخر 6 أشهر (للشركات والأفراد)
• تدقيق الحسابات المالية لآخر سنتين

• جواز سفر ساري المفعول للمقترض مع صفحة التأشيرة
• مستندات الدخل (حسب المتطلبات الخاصة بالموظفين أو العاملين لحسابهم الخاص)

خلال اجتماعك الأول مع مدير علاقاتك المصرفية، سيحاول التعرف إليك قدر الإمكان لمساعدتك في تقييم قدرتك على الاقتراض. وقبل اقتراح الحل الأفضل لك، قد يسألك عن هواياتك واهتماماتك الأخرى، وموقفك من مخاطر الاستثمار، وأهدافك المالية والجدول الزمني الذي وضعته لتحقيقها.

قروض السكن متاحة لعملائنا الجدد والحاليين من جميع الجنسيات.

ينبغي عليك تقديم المستندات التالية:

• مستندات الهوية
  
  • بطاقة الهوية الإماراتية الأصلية ونسخة عنها
  • نسخة عن جواز سفر ساري المفعول مع صفحة التأشيرة
• الأفراد الموظفون
  • شهادة راتب موجهة لبنك الإمارات دبي الوطني
  • آخر كشوفات الدفع (في حال وجود فروق بأكثر من 10% في الراتب)
  • تفاصيل العمل السابقة إذا كانت أقل من 3 سنوات
  • كشف حساب لآخر 6 أشهر
• الأفراد العاملون لحسابهم الخاص
  • نسخة عن الرخصة التجارية
  • عقد التأسيس يتضمن جميع التعديلات
  • كشف حساب لآخر 6 أشهر (للشركات والأفراد)
  • تدقيق الحسابات المالية لآخر سنتين
• مستندات المقترض المشارك (إن وجدت)
  • جواز سفر ساري المفعول للمقترض مع صفحة التأشيرة
  • مستندات الدخل (حسب المتطلبات الخاصة بالموظفين أو العاملين لحسابهم الخاص)