معدل تقييمك الائتماني وانعكاسه عليك: ما عليك معرفته

Curated by Emirates NBD

2 min read

24/06/2025

49,129

إن أردت اقتراض المال، سيتحتم عليك الذهاب إلى مقرض (بنك أو مؤسسة مالية) وطلب الحصول على قرض. كيف يعرف المقرض ما إذا كنت تستطيع سداد هذا القرض؟ أفضل طريقة يقومون بها هي الاطلاع على معدل تقييمك الائتماني.

ما هو معدل التقييم الائتماني؟

إن معدل التقييم الائتماني هو رقم مكون من ثلاث خانات وهو يخبر المقرضين مدى احتمالية سدادك لديونك. يتراوح معدل التقييم الائتماني بين 300 إلى 900 نقطة. كلما زاد المعدل زادت احتمالية سدادك للقرض الذي تقوم باقتراضه، وكلما انخفض المعدل انخفضت أرجحية سدادك لهذا القرض وهو ما يعني مخاطرة أكبر عند اقراضك حيث قد تتأخر في سداد ديونك أو حتى لا تسددها على الإطلاق.

يعتبر المعدل الأكثر من 700 نقطة معدلًا جيدًا، في حين أن المعدل أقل من 400 سيصعب عليك أمر أخذ الموافقة لحصولك على بطاقة ائتمان او قرض. في الإمارات العربية المتحدة، يتم احتساب معدل التقييم الائتماني من قبل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية AECB ويستشيرها معظم المقرضين في جميع أنحاء البلاد.

تأخذ شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية عدة عوامل في الحسبان عندما تقوم بوضع التقييم الائتماني:

تاريخ الدفع – هل تقوم دومًا بسداد ديونك في الوقت المحدد؟
عدد القروض والبطاقات الائتمانية – هل عندك أرصدة مدينة متعددة؟
الائتمان المستخدم – كم الائتمان المستخدم مقابل الحد الائتماني لبطاقاتك الائتمانية؟
الشيكات بلا رصيد – هل قمت بكتابة أي شيكات بدون وجود رصيد يغطي هذا الشيك؟

ما الداعي لوجود تقييم ائتماني عالي

يعتبر وجود تقييم ائتماني عالي أمرًا جيدًا للعديد من الأسباب. أهمها، أن التقييم العالي يخبر المقرضين أن احتمالية سدادك لديونك في موعدها عالية، في مثل هذه الحالة ستزداد احتمالية موافقتهم على منحك تسهيل ائتماني، وبشروط أفضل. بعض مزايا وجود تقييم ائتماني عالي هي:

سهولة حصولك على بطاقات ائتمان وبمزايا أكثر
سهولة حصولك على قروض وبمبالغ أكبر
سهولة حصولك على قروض عقارية
معدلات فائدة منخفضة
معدلات أفضل على تأمين المنزل والسيارة

ماذا يحدث إذا كان تقييمك منخفضًا؟

إن المعدل المنخفض يخبر المقرضين أنك لم تكن جديرًا بسداد ديونك في الماضي. قد يقود ذلك إلى تردد المقرضين للقيام بإقراضك المال، مما يصعب من حصولك على تسهيل ائتماني عندما تحتاج ذلك أو رفع كلفة الاقتراض عليك. قد تواجه بعض المشاكل إذا كان لديك تقييم ائتماني منخفض مثل:

رفض طلبك للحصول على قرض
عروض أقل لبطاقات الائتمان
معدل فائدة أعلى
صعوبة الحصول على قرض عقاري

اعرف تقييمك الإئتماني

قبل تقديم طلب الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو أي نوع آخر من الائتمان، اعرف تقييمك الائتماني. على الأقل سيكون لديك فكرة عما إذا كنت مؤهلاً لنوع القرض أو بطاقة الائتمان التي تبحث عنها أم لا.

لمعرفة تقييمك الائتماني، اذهب إلى موقع الاتحاد للمعلومات الائتمانية على https://aecb.gov.ae وقم بتقديم طلب لمعرفة تقييمك الائتماني.

إخلاء المسؤولية

إن الآراء الواردة في هذه الحلقة مخصصة لأغراض المعلومات العامة والتثقيف فقط، ولا تُعد نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية. ينبغي على المستمعين الحصول على استشارة مستقلة من مختص مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات مالية. لا يتحمل بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع. أي مسؤولية عن أي خسارة قد تنشأ نتيجة الاعتماد على المحتوى الذي تم مناقشته.

مقالات أخرى

24/06/2025

2 min read

الاقتراض: ما عليك معرفته قبل قيامك بالاقتراض

قد تفكر في اقتراض بعض المال للحصول على غرض محدد بهدف تحسين جودة حياتك في الحاضر أو لتغطية نفقات محددة أو لتستثمر في المستقبل؛ مع الأخذ في عين الاعتبار بعض الأهداف طويلة الأجل. بطبيعة الحال، ما تقوم باقتراضه من مال سيلزمك رده مرة أخرى، وهنا ستلعب معدلات الفائدة وشروط القرض دورًا مهمًا.

24/06/2025

2 min read

هل يجب أن أقترض الآن أم أنتظر؟

إيقاع الحياة سريع ولا يتوقف، وكذلك يجب أن تكون قراراتك المالية. سواء كنت تفكر في ترقية سيارتك، أو في حجز عطلة في اللحظة الأخيرة، أو في تأثيث شقتك الجديدة، فإن اتخاذ القرار بالانتظار للوقت المناسب أو بالتنفيذ الفوري قد يكون محيّرًا. إليك بعض النقاط التي تستحق التفكير.

24/06/2025

2 min read

طريقة كرة الثلج: سر دفع القرض بشكل كامل في وقت أسرع

عندما تقوم باقتراض المال، سواء للقيام بعملية شراء باستخدام بطاقتك الائتمانية أو للحصول على قرض لدفع سيارتك أو منزلك، سيتحتم عليك رد المبلغ الذي قمت باقتراضه مضافًا إليه الفائدة. من المؤكد أن يشغل القرض حيز كبير من تفكيرك، وقيامك سداد جزء من هذا الدين سيساعدك في التركيز على أهدافك المالية الأخرى مثل الادخار للتقاعد.

24/06/2025

2 min read

الفائدة: المعدل الثابت في مقابل المعدل المتغير

هناك نوعان رئيسيان من معدلات الفائدة: المعدل الثابت والمعدل المتغير. لنقارن بين الإثنين، ونطَّلع على حسنات وسيئات كل منهما.

24/06/2025

2 min read

شرح القروض البنكية

ما هو القرض البنكي؟ ببساطة، إن القرض البنكي هو مبلغ مالي يتم اقتراضه من مقرض (قد يكون ذلك بنكًا أو أي مؤسسة مالية أخرى). ولأن المقرضين قد يخسروا المال إذا لم يتم رد المبلغ المقترض، فإنهم يعوضون هذه المخاطرة بتحصيل رسوم من المقترض والتي تعرف باسم الفائدة.

24/06/2025

2 min read

كيف تتجنب دفع غرامة التأخير

في بعض الأحيان يمكن أن يكون الوقوف عند كل موعد نهائي لسداد المستحقات أمرًا صعبًا. ولكن إذا قمت بنسيان سداد أحد المستحقات، سيترتب عليك دفع غرامة تأخير، والتي قد تتسبب لك في مشاكل أكثر. إذن كيف تتجنب حدوث ذلك؟

24/06/2025

2 min read

ما هي الآلية الحقيقية لعمل البطاقات الائتمانية؟

كما يعرف الجميع على الأرجح، تمكنك البطاقة الائتمانية من اقتراض المال من خلال تسهيل ائتماني نقدي أو الشراء في أي وقت، أينما كنت من خلال أي بائع يقبل البطاقات الائتمانية. ومقابل استخدامك للبطاقة الائتمانية، فأنت توافق على رد المبلغ الذي اقترضته – بالإضافة إلى أي فائدة يتم احتسابها – في وقت آجل. لكن دعونا ندقق بالتفاصيل.

24/06/2025

2 min read

كيف تقوم بقراءة تقريرك الائتماني

يحتوي تقريرك الائتماني على العديد من المعلومات المتعلقة بتاريخك المالي. في حين أنك قد تود الذهاب مباشرة إلى تقييمك الائتماني، فإنه من الأهمية بمكان فهم تقريرك الائتماني حتى تتعرف على كيفية تحسينك له. في هذا المقال، سنقوم بشرح تقريرك الائتماني، على ماذا يحتوي، وما تعنيه هذه المعلومات لك.

24/06/2025

2 min read

ما هو السحب على المكشوف؟

تتحرك الحياة بوتيرة سريعة. في بعض الأحيان قد تكون تتسوق، لشراء الملابس أو الطعام أو ما إلى ذلك وتدفع من دون أن تستغرق كثيرًا في التفكير في مقدار المال الموجود في حسابك البنكي. في حين أن المعاملة قد تتم، قد تدرك لاحقًا أنها كانت عملية سحب على المكشوف.