ما عليك معرفته قبل قيامك بالاقتراض

قد تفكر في اقتراض بعض المال للحصول على غرض محدد بهدف تحسين جودة حياتك في الحاضر أو لتغطية نفقات محددة أو لتستثمر في المستقبل؛ مع الأخذ في عين الاعتبار بعض الأهداف طويلة الأجل. بطبيعة الحال، ما تقوم باقتراضه من مال سيلزمك رده مرة أخرى، وهنا ستلعب معدلات الفائدة وشروط القرض دورًا مهمًا.

للبدء، سنستعرض بعض الأمور الهامة التي تحتاج إلى التفكير فيها قبل قيامك بالاقتراض:

الفائدة

يقوم المقرضون بأخذ ربح أو رسوم نظير ما يقدمونه من قروض تحتمل المخاطرة وهي ما تعرف باسم الفائدة، والتي يجب على المقترض أن يقوم بسدادها إضافة إلى المبلغ الأساسي الذي قام باقتراضه.

لنفترض أنك تود اقتراض 1000  إماراتي وعرض مقدم القرض 3% فائدة سنوية على هذا القرض. في نهاية العام، ستكون ملزماً بدفع 1030  إماراتي (1000  إماراتي + 30  إماراتي كفائدة) لمقدم القرض.

من الأهمية الانتباه إلى معدل الفائدة، حيث يتقاضى المقرضون أسعار فائدة مختلفة بحسب نوع القرض ومدى جدارتك لاقتراض المال.

اقترض، لكن لا تقع في شَرَك الديون

إن الدين هو المال الذي تدين به لشخص اعتباري آخر (كالبنك على سبيل المثال). سواء قمت باستخدام بطاقتك الائتمانية أو أخذت قرضًا، عليك أن تعي أن الدين يزداد بشكل مطرد إن لم تقم بدفع ما تدين به في الوقت المتفق عليه، لأن الفائدة ستتراكم وتنمو بسرعة. الأمر السار أنك تستطيع بسهولة تجنب الغرق في الدين بفعل الآتي:

الانضباط في الالتزام بالميزانية الشهرية
تتبع وتحليل عادات الانفاق اليومية
الحرص على اتباع روتين ميزانية ثابت مثل قاعدة 50-30-20 (تخصيص 50% للاحتياجات، تخصيص 30% لما ترغب فيه، وتخصيص 20% للادخار ودفع الديون)
سداد الأرصدة المستحقة لبطاقة الائتمان بشكل كامل كل شهر
الاقتراض فقط لما يلزم
تخصيص مبلغ لصندوق للطوارئ

انتبه للآتي

عندما يتعلق الأمر بالقروض أو بطاقات الائتمان أو أي ديون أخرى، تأكد من الانتباه لما يلي:

الشروط والأحكام: قُم دائمًا بمراجعة الشروط والأحكام حتى أصغر التفاصيل وابحث عن المصاريف والرسوم المخفية. تنبه دائمًا لأي تغيرات في الشروط والأحكام. قد تكون هذه مادة مملة للقراءة، لكنه من الأهمية بمكان فهم كافة الشروط والأحكام قبل الإقبال على الاقتراض، حتى تعرف تمامًا ما أنت مقبل عليه.

المصاريف والرسوم: لدى بعض بطاقات الائتمان مصاريف سنوية، وبعض القروض لديها مصاريف تأسيس – كدفعة مقدمة لبدء إجراءات منح قرض. قبل اقتراض المال تأكد من فهمك لكافة الرسوم والمصاريف المحتملة. يمكنك الاطلاع عليها في الشروط والأحكام.

معدل الفائدة: تنبه دائمًا لمعدلات الفائدة المرتبطة ببطاقات الائتمان أو القروض. وبطبيعة الحال كلما قلت نسبة الفائدة كلما كان ذلك مفضلًا، لكنه ليس الشيء الوحيد الذي عليك التفكير فيه.
برنامج الحماية الائتمانية: تحقَّق من تقديم المقرض لخدمة برنامج الحماية الائتمانية. يمكنك بمقابل إضافي الحصول على حماية ائتمانية لحماية بطاقتك الائتمانية من حدوث أي ظرف مستقبلي. على سبيل المثال، إذا خسرت وظيفتك أو أصبت بالمرض، يمكن لهذا النوع من التأمين مساعدتك في تغطية المدفوعات الشهرية حتى تستطيع الوقوف على قدميك مرة أخرى.
التقييم الائتماني: يظهر في تقريرك الائتماني للمقرضين رصيدك وتاريخ سدادك للمستحقات. إذًا، يستعرض التقييم الائتماني "جدارتك الائتمانية". إنه بشكل أساسي رقم مبني على تقريرك الائتماني، والذي عادة ما يتم تحليله ومشاركته من قبل المؤسسات الائتمانية. يشير التقييم الائتماني ذو الدرجة العالية إلى أنك ستقوم على الأرجح بسدادك للقرض الذي قمت باقتراضه وهو ما تفضله المؤسسات المالية حين منح القروض. وعلى الجانب الآخر، فإن التقييم الائتماني المنخفض يُرى من قبل المقرضين على أنه مخاطرة أكبر. للتأكد من بقاء تقييمك الائتماني في وضع حسن، عليك سداد مستحقات القروض أو البطاقات الائتمانية في الوقت المحدد.

المختصر

أن تعرف الآن أساسيات الاقتراض، يمكنك أن تقرر ما هو الخيار الأفضل لك القرض أم البطاقات الائتمانية، أو إن كان عليك أن تقترض المال بمطلق الأحوال.

أيًا كان اختيارك، عليك أن تتذكر دائمًا العيش على قدر حاجتك وجعل الادخار أولوية فهو الخطوة الأولى للأمان المالي وبناء ثروتك الخاصة.

إخلاء المسؤولية

إن الآراء الواردة في هذه الحلقة مخصصة لأغراض المعلومات العامة والتثقيف فقط، ولا تُعد نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية. ينبغي على المستمعين الحصول على استشارة مستقلة من مختص مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات مالية. لا يتحمل بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع. أي مسؤولية عن أي خسارة قد تنشأ نتيجة الاعتماد على المحتوى الذي تم مناقشته.

مقالات أخرى

24/06/2025

2 min read

هل يجب أن أقترض الآن أم أنتظر؟

إيقاع الحياة سريع ولا يتوقف، وكذلك يجب أن تكون قراراتك المالية. سواء كنت تفكر في ترقية سيارتك، أو في حجز عطلة في اللحظة الأخيرة، أو في تأثيث شقتك الجديدة، فإن اتخاذ القرار بالانتظار للوقت المناسب أو بالتنفيذ الفوري قد يكون محيّرًا. إليك بعض النقاط التي تستحق التفكير.

24/06/2025

2 min read

طريقة كرة الثلج: سر دفع القرض بشكل كامل في وقت أسرع

عندما تقوم باقتراض المال، سواء للقيام بعملية شراء باستخدام بطاقتك الائتمانية أو للحصول على قرض لدفع سيارتك أو منزلك، سيتحتم عليك رد المبلغ الذي قمت باقتراضه مضافًا إليه الفائدة. من المؤكد أن يشغل القرض حيز كبير من تفكيرك، وقيامك سداد جزء من هذا الدين سيساعدك في التركيز على أهدافك المالية الأخرى مثل الادخار للتقاعد.

24/06/2025

2 min read

الفائدة: المعدل الثابت في مقابل المعدل المتغير

هناك نوعان رئيسيان من معدلات الفائدة: المعدل الثابت والمعدل المتغير. لنقارن بين الإثنين، ونطَّلع على حسنات وسيئات كل منهما.

24/06/2025

2 min read

معدل تقييمك الائتماني وانعكاسه عليك: ما عليك معرفته

إن أردت اقتراض المال، سيتحتم عليك الذهاب إلى مقرض (بنك أو مؤسسة مالية) وطلب الحصول على قرض. كيف يعرف المقرض ما إذا كنت تستطيع سداد هذا القرض؟ أفضل طريقة يقومون بها هي الاطلاع على معدل تقييمك الائتماني.

24/06/2025

2 min read

شرح القروض البنكية

ما هو القرض البنكي؟ ببساطة، إن القرض البنكي هو مبلغ مالي يتم اقتراضه من مقرض (قد يكون ذلك بنكًا أو أي مؤسسة مالية أخرى). ولأن المقرضين قد يخسروا المال إذا لم يتم رد المبلغ المقترض، فإنهم يعوضون هذه المخاطرة بتحصيل رسوم من المقترض والتي تعرف باسم الفائدة.

24/06/2025

2 min read

كيف تتجنب دفع غرامة التأخير

في بعض الأحيان يمكن أن يكون الوقوف عند كل موعد نهائي لسداد المستحقات أمرًا صعبًا. ولكن إذا قمت بنسيان سداد أحد المستحقات، سيترتب عليك دفع غرامة تأخير، والتي قد تتسبب لك في مشاكل أكثر. إذن كيف تتجنب حدوث ذلك؟

24/06/2025

2 min read

ما هي الآلية الحقيقية لعمل البطاقات الائتمانية؟

كما يعرف الجميع على الأرجح، تمكنك البطاقة الائتمانية من اقتراض المال من خلال تسهيل ائتماني نقدي أو الشراء في أي وقت، أينما كنت من خلال أي بائع يقبل البطاقات الائتمانية. ومقابل استخدامك للبطاقة الائتمانية، فأنت توافق على رد المبلغ الذي اقترضته – بالإضافة إلى أي فائدة يتم احتسابها – في وقت آجل. لكن دعونا ندقق بالتفاصيل.

24/06/2025

2 min read

كيف تقوم بقراءة تقريرك الائتماني

يحتوي تقريرك الائتماني على العديد من المعلومات المتعلقة بتاريخك المالي. في حين أنك قد تود الذهاب مباشرة إلى تقييمك الائتماني، فإنه من الأهمية بمكان فهم تقريرك الائتماني حتى تتعرف على كيفية تحسينك له. في هذا المقال، سنقوم بشرح تقريرك الائتماني، على ماذا يحتوي، وما تعنيه هذه المعلومات لك.

24/06/2025

2 min read

ما هو السحب على المكشوف؟

تتحرك الحياة بوتيرة سريعة. في بعض الأحيان قد تكون تتسوق، لشراء الملابس أو الطعام أو ما إلى ذلك وتدفع من دون أن تستغرق كثيرًا في التفكير في مقدار المال الموجود في حسابك البنكي. في حين أن المعاملة قد تتم، قد تدرك لاحقًا أنها كانت عملية سحب على المكشوف.