طرق الإنفاق وتجنب "تضخم نمط الحياة"

Curated by Emirates NBD

2 min read

24/06/2025

49,129

قد يزداد إنفاقكم مع تطور حياتكم المهنية وارتفاع دخلكم بمرور الوقت، لكن هذه الزيادة في الإنفاق، والتي تُعرف بـ"تضخم نمط الحياة" أو "تصاعد نمط الحياة"، قد تعيقكم عن تحقيق أهدافكم المالية.

للتحكم في إنفاقكم مع زيادة دخلكم، اتبعوا النصائح التالية:

معرفة أين تذهب أموالكم

أول خطوة لتجنب تضخم نمط الحياة هي فهم مصروفاتكم الشهرية بالتفصيل. قوموا بتحليل جميع نفقاتكم لتحديد مجالات التوفير.

اطرحوا على أنفسكم الأسئلة التالية:

ما هي نسبة دخلكم المخصصة للاحتياجات الأساسية مثل السكن والنقل والطعام وغيرها من الفواتير الشهرية؟ من المستحسن ألا يتجاوز 50%.
كم تنفقون شهرياً على الأنشطة التي تحبونها مثل الخروج لتناول الطعام والترفيه والعطلات؟ هل يتوافق ذلك مع دخلكم؟
كم توفرون شهرياً لتحقيق أهداف مستقبلية مثل صندوق الطوارئ والتقاعد وتعليم الأبناء الجامعي؟ وهل هذا المبلغ كافٍ؟

إن تمتعكم بفهم كامل للوضع المالي يساعدكم على اتخاذ قرارات مدروسة لأي أموال إضافية تأتيكم. يمكن أن يساعدكم متتبع الميزانية لدينا في البدء.

إعداد الميزانية

بعد فهم مصروفاتكم، من الأفضل وضع ميزانية محددة تتوافق مع أهدافكم المالية. يمكنكم تفعيل خطة تحويلات تلقائية، مثل تحويل جزء من الراتب إلى حساب توفير منفصل كل شهر. ومع زيادة الراتب، قوموا بزيادة المبلغ المحوّل تلقائياً.

بناء مخزونات مالية

مع نمو دخلكم، حاولوا بناء مخزونات مالية بدلاً من تزايد تضخم نمط الحياة، حيث تشمل المخزونات المالية:

صندوق الطوارئ: ادخروا ما يكفي لتغطية نفقات 3-6 أشهر في حالات الطوارئ دون اللجوء إلى الاقتراض.
مدخرات التقاعد: زيدوا مساهماتكم في خطط التقاعد الخاصة بكم. توفير هذه الأرباح الآن يتيح لكم الاستفادة من نموها المركب لاحقاً.
مدخرات التعليم: إذا كان لديكم أطفال، ابدأوا بتوفير مصاريف دراستهم الجامعية مبكراً لتخفيف العبء المالي في المستقبل.

التركيز على القيمة

لا بأس باستخدام جزء من الزيادة في الدخل لتحسين مستوى المعيشة، ولكن من الأفضل أن يكون الإنفاق متوافقاً مع قيمكم وأهدافكم. ركزوا على زيادة الإنفاق في المجالات التي تعزز حياتكم، مثل تجديد مطبخكم بدلاً من استبدال سيارتكم الحالية بأخرى جديدة. وبدلاً من الاعتماد على الدخل الثابت لتلبية متطلبات الرفاهية، استخدموا في ذلك الأموال غير المتوقعة مثل المكافآت أو الميراث، ولا تنسوا توفير جزء من هذه الأموال أيضاً.

تشجيع المحادثات المالية المفتوحة

قد يكون الحديث عن المال محرجاً، لكن تجنبه قد يؤدي إلى زيادة تضخم نمط الحياة.

شجعوا الحوارات المالية المفتوحة الصريحة مع شريك الحياة والعائلة والأصدقاء، وشاركوهم الأهداف والأولويات.

إذا كان لديكم أطفال، حاولوا مناقشة التغييرات المالية والقرارات كعائلة، واشرحوا لهم قراراتكم المالية وأهمية تجنب بعض أنواع الإنفاق لتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل.

الثبات والاستقرار

قد يكون كسب المزيد من المال محفّزاً في البداية، لكن تجنب تضخم نمط الحياة يتطلب الكثير من الثبات والاستقرار. من الضروري لذلك الحفاظ على التواصل المفتوح ووضع احتياجات الجميع وأولوياتهم في المقام الأول لتحقيق النجاح المالي للعائلة.

إخلاء المسؤولية

إن الآراء الواردة في هذه الحلقة مخصصة لأغراض المعلومات العامة والتثقيف فقط، ولا تُعد نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية. ينبغي على المستمعين الحصول على استشارة مستقلة من مختص مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات مالية. لا يتحمل بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع. أي مسؤولية عن أي خسارة قد تنشأ نتيجة الاعتماد على المحتوى الذي تم مناقشته.

مقالات أخرى

Media Center

24/06/2025

2 min read

كونوا قدوةً لأبنائكم في الإدارة المالية

يعتبر الأهالي أصحاب التأثير الأكبر على السلوك المالي لأبنائهم؛ حيث أن اتباعكم عادات إنفاق وادخار معينة ومناقشة الشؤون المالية مع أبنائكم يؤثر بشكل كبير على أسلوبهم في إدارة شؤونهم المالية. إن من..

24/06/2025

2 min read

6 طرق للإنفاق بحكمة

هناك بعض الأمور التي نقوم بها بشكل يومي وقد لا نُلقي لها بالًا, وأحدها هو كيفية إنفاق المال. فإبتداءً من نوع قارورة المياه التي نشربها بعد الانتهاء من تمرين الركض اليومي، أو المطاعم التي نذهب إليها للأكل، لا يستغرق الكثير منا الوقت الطويل في التفكير في كيفية إنفاقنا للمال. للوصول إلى طرق الإنفاق بحكمة، سيتوجب علينا أن نهتم طريقة الإنفاق التي نتبعها.

24/06/2025

2 min read

تأثير وسائل التواصل الاجتماعي على الإنفاق: كيف لا نتأثر بها

3 طرق تُجنّبك الانجرار وراء الإغراءات التي تروج لها وسائل التواصل الاجتماعي

24/06/2025

2 min read

اقتصاد العمل الحر: إدارة الدخل والإنفاق غير المنتظمين

نصائح للعاملين في مجال اقتصاد العمل الحر من جيل الألفية حول كيفية إدارة الدخل المتقلب وضمان استقرار إنفاقهم.

24/06/2025

2 min read

إليك الفوائد الـ7 لاستخدام البطاقات الائتمانية

تعتبر البطاقات الائتمانية وسيلة لتسهيل عمليات الشراء بواسطة أموال مقترضة ومن دون دفع الفائدة على تلك الأموال في الشهر الأول، ولكن عليك دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل بحلول تاريخ..

24/06/2025

2 min read

حان الوقت لاتخاذ قرار مالي، وإليك السبب.

عند رغبتك في فقدان بعض الوزن والحصول على جسد رشيق، فإن اتخاذ القرار بذلك هو ما سيساعدك على تحقيق أهدافك، وهذا ما سيتوجب عليك فعله عندما يتعلق الأمر بأمورك المالية.

24/06/2025

2 min read

قم بإنشاء خطة لاحتياجاتك ورغباتك

قد يتطلب الإنفاق على احتياجاتك وعلى ما قد ترغب فيه أن تحافظ على التوازن في ما تنفقه من أجل الاستمتاع بالحاضر، مع أخذ بعين الاعتبار ما قد تتطلبه في المستقبل. إن إنشاء خطة إنفاق ستساعدك على..

24/06/2025

2 min read

نفقات الزفاف: كيف تدير ميزانية زفافك دون أن تتكبد تكاليف..

نقدم لك فيما يلي بعض النصائح المفيدة لتخطيط زفافك بما يتماشى مع أهدافك المالية، ويشمل ذلك كافة التفاصيل، بدءاً من اختيار مكان الحفل إلى إدارة قائمة الضيوف.

24/06/2025

2 min read

الإيجار أم الشراء: أيهما الأنسب للعائلات الفتية في دولة الإمارات

يُعتبر اتخاذ القرار بشأن استئجار أو شراء منزل خطوة مالية مهمة لأي عائلة. وفي هذه المقالة، سنستعرض العوامل الأساسية التي ينبغي أخذها في الاعتبار عند التفكير في استئجار أو شراء منزل.