6 طرق للإنفاق بحكمة

هناك بعض الأمور التي نقوم بها بشكل يومي وقد لا نُلقي لها بالًا, وأحدها هو كيفية إنفاق المال. فإبتداءً من نوع قارورة المياه التي نشربها بعد الانتهاء من تمرين الركض اليومي، أو المطاعم التي نذهب إليها للأكل، لا يستغرق الكثير منا الوقت الطويل في التفكير في كيفية إنفاقنا للمال. للوصول إلى طرق الإنفاق بحكمة، سيتوجب علينا أن نهتم طريقة الإنفاق التي نتبعها.

إليك 6 طرق ستساعدك على كيفية إدارة عادات الإنفاق التي لديك وكيف سيمكنك إن تجعلها أفضل:

1) التعرّف على ماهية نفقاتك

النفقات هي جزء من عادات حياتك اليومية، وهذه النفقات قد تشمل دفع الإيجار، وفواتير المرافق، ومستلزمات البقالة، والرسوم المدرسية، والتأمين الصحي، وعضوية المركز الرياضي، والسفر وغيرها، ويعتمد مقدار المال الذي تخصصه لكل فئة من هذه النفقات على مقدار الأموال التي تكسبها، وأيضاً على ما تريد ادخاره أو استثماره منها.

يمكن تقسيم النفقات إلى ثلاث فئات رئيسية: ثابتة، ومتغيرة، ودورية.

النفقات الثابتة

لا تتغير هذه النفقات كل شهر وتبقى ثابتة وهي تتضمن الإيجار، وفاتورتي الإنترنت والاتصالات، وخدمات التسلية والترفيه (خدمة المشاهدة التليفزيونية والبث المرئي عبر الإنترنت) والعضوية في المركز الرياضي وغيرها.

النفقات المتغيرة

تتغير هذه النفقات كل شهر ولا تبقى ثابتة وهي تتضمن مستلزمات البقالة، ووقود السيارة، وفواتير المرافق والخدمات العامة، وأماكن التسلية والترفيه، والتسوق وغيرها.

النفقات الدورية

إن صيانة السيارة ورحلات السفر مع الذهاب في عطلة هما مثالان عن النفقات الدورية. تأتي هذه النفقات في أوقات زمنية متباعدة وبتواتر أقل مقارنة بالنفقات الثابتة أو المتغيرة.

عندما تقرر أن تبدأ بإنشاء ميزانية، قُم بتحديد الفئة التي تنتمي إليها كل عملية من عمليات إنفاقك لتصبح على دراية أكثر بنمط عمليات الإنفاق الخاص بك، ولتعرف بالتالي الفئات التي يتم إنفاق المال فيها أكثر مما ينبغي.

2) معرفة الأنواع المختلفة لمصادر الدخل

يمكن تقسيم الأموال التي تكسبها إلى فئتين: الدخل طويل الأجل والدخل قصير الأجل.

الدخل طويل الأجل هو المال الذي تكسبه كل شهر بشكل منتظم، كالراتب الشهري. أما الدخل قصير الأجل فهو ما تكسبه، ولكن بشكل غير شهري، مثل الحصول على دفعة مالية كل شهرين، أو ثلاثة أشهر أو حتى دفعة لمرة واحدة. أحد أمثلة على الدخل قصير الأجل هي المكافآت والحوافز، وأيضًا أرباح قناتك على YouTube أو أرباحك من التداول بالأسهم أو العمل الحر وما إلى ذلك.

من الأهمية بمكان أن تقوم بمراجعة قيمة دخلك ونفقاتك إعتماداً على مقدار الأموال التي تجنيها، وأفضل طريقة للقيام بذلك الأمر هو القيام بتخصيص ميزانية.

3) الإلتزام بالميزانية المخصصة

الفرق كبير بين القيام بتخصيص ميزانية وبين الالتزام بها. مفتاح الالتزام بالميزانية هو عدم تجاوز قيمة نفقاتك لقيمة ما تكسبه. للنجاح في ذلك، ستحتاج إلى إيجاد حلول لتقليل نفقاتك، أو حلول أخرى لزيادة مصادر دخلك. على سبيل المثال، سيمكن أن تسأل نفسك مايلي: هل يمكنك أن تتشارك في سكنك مع أحدهم؟ هل يمكنك تحضير الطعام في منزلك بشكل أكبر؟ هل يمكنك تقليل نفقات السفر والترفيه؟ هل يمكنك الابتعاد عن التسوق غير الضروري؟ لقد قمت بتخصيص ميزانية، فهل يمكنك الالتزام بها؟.

4) الطرق التي ستساعدك على الالتزام

طريقة استخدام المغلفات

خصّص مظروفًا لكل فئة من فئات النفقات، وقُم بوضع المبلغ المالي المحدد لتلك الفئة والذي خصصته في الميزانية في ذاك المغلف.
استخدم المال الموجود في هذا المظروف فقط لتغطية فئة النفقات المرتبطة به؛ لا تستخدم بطاقات الخصم المباشر أو بطاقات الائتمان أو أي طريقة دفع أخرى.
في حال نفاد المال من أحد المغلفات، قم بسحب المبلع الذي تحتاجه من مغلف آخر. إن هذا الأمر سيُظهر لك ذلك الأماكن التي يزيد فيها الإنفاق والأخرى التي تحتاج فيها إلى مال أقل مما خصصته، كما سيساعدك ذلك على تعديل الميزانية للتناسب مع متطلباتك بشكل أفضل.

استخدام الجداول الحسابية

ابدأ بتقسيم دخلك عند بداية كل شهر في جدول حسابي.
ضع قائمة بدفعاتك الشهرية (أي ما يعادل 50٪ من دخلك لتسديد الإيجار والفواتير والبقالة وغيرها).
ضع قائمة بالأمور التي ترغب فيه (أي ما يعادل 30٪ من دخلك لتسديد الأمور الترفيهية، ولشراء هاتف جديد، والذهاب للسينما وما شابهها).
دوِّن المبلغ الذي ستدخره (أي ما يعادل 20٪ من دخلك لكي تحتفظ به ولا تنفقه).
تحقق في نهاية كل شهر مما أنفقته فعلًا وتأكد من عدم تخطيك لحدود ميزانيتك.

فيما يلي مثال لجدول حسابي لتتبُّع النفقات المخصصة في الميزانية مقارنة بالنفقات الفعلية:

5) مهارات التغلب على حالات الإنفاق الزائد

نصائح للحد من الزيادة في عمليات الإنفاق

قمّ بضبط تعليمات التحويل التلقائي ليتم تحويل المال إلى حساب التوفير الخاص بك.
استخدم بطاقة خصم واحدة فقط لتتمكن من مراقبة عمليات الإنفاق الخاصة بك.
تمهل شهرًا قبل القيام بأي عملية شراء كبيرة.
قم بإلغاء اشتراكك من المواقع التي تعرض عليك شراء الأشياء باستمرار..

6) ماذا عن التضخم؟

عندما يبقى دخلك كما هو، ولكن إنفاقك على الضروريات نفسها في زيادة، فالسبب في ذلك معظم الأحيان يكون "التضخم”. عندما تزداد معدلات التضخم، تنخفض القدرة الشرائية للعملة. ونتيجة لما سبق، ترتفع أسعار المنتجات والخدمات الضرورية لحياتك اليومية مثل الطعام والملبس والمسكن والمواصلات.

نتيجة للتضخم، قد يشتري لك درهم واحد اليوم أقل مما كان عليه قبل بضع سنوات. وللتغلب على التضخم، سيتوجب عليك أن تبحث عن طرق جديدة لزيادة دخلك بمعدل يفوق معدل التضخم. يمكنك التفكير في القيام باستثمارات ذكية تمنحك عوائد جيدة أو العمل في وظائف بدوام جزئي أو حتى الكسب من هواياتك مثل التصوير الفوتوغرافي، والفنون، والتصميم وما إلى ذلك.

أن إنفاق المال يترافق مع مسيرة الحياة، ولكنك من خلال فهم عاداتك الإنفاقية والحفاظ على الميزانية المحددة التي وضعتها، ستتمكن دائمًا من إيجاد الحلول التي تناسبك مع مراعاة أهدافك المالية.

إخلاء المسؤولية

إن الآراء الواردة في هذه الحلقة مخصصة لأغراض المعلومات العامة والتثقيف فقط، ولا تُعد نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية. ينبغي على المستمعين الحصول على استشارة مستقلة من مختص مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات مالية. لا يتحمل بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع. أي مسؤولية عن أي خسارة قد تنشأ نتيجة الاعتماد على المحتوى الذي تم مناقشته.

مقالات أخرى

كونوا قدوةً لأبنائكم في الإدارة المالية

يعتبر الأهالي أصحاب التأثير الأكبر على السلوك المالي لأبنائهم؛ حيث أن اتباعكم عادات إنفاق وادخار معينة ومناقشة الشؤون المالية مع أبنائكم يؤثر بشكل كبير على أسلوبهم في إدارة شؤونهم المالية. إن من..

تأثير وسائل التواصل الاجتماعي على الإنفاق: كيف لا نتأثر بها

3 طرق تُجنّبك الانجرار وراء الإغراءات التي تروج لها وسائل التواصل الاجتماعي

اقتصاد العمل الحر: إدارة الدخل والإنفاق غير المنتظمين

نصائح للعاملين في مجال اقتصاد العمل الحر من جيل الألفية حول كيفية إدارة الدخل المتقلب وضمان استقرار إنفاقهم.

إليك الفوائد الـ7 لاستخدام البطاقات الائتمانية

تعتبر البطاقات الائتمانية وسيلة لتسهيل عمليات الشراء بواسطة أموال مقترضة ومن دون دفع الفائدة على تلك الأموال في الشهر الأول، ولكن عليك دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل بحلول تاريخ..

حان الوقت لاتخاذ قرار مالي، وإليك السبب.

عند رغبتك في فقدان بعض الوزن والحصول على جسد رشيق، فإن اتخاذ القرار بذلك هو ما سيساعدك على تحقيق أهدافك، وهذا ما سيتوجب عليك فعله عندما يتعلق الأمر بأمورك المالية.

قم بإنشاء خطة لاحتياجاتك ورغباتك

قد يتطلب الإنفاق على احتياجاتك وعلى ما قد ترغب فيه أن تحافظ على التوازن في ما تنفقه من أجل الاستمتاع بالحاضر، مع أخذ بعين الاعتبار ما قد تتطلبه في المستقبل. إن إنشاء خطة إنفاق ستساعدك على..

نفقات الزفاف: كيف تدير ميزانية زفافك دون أن تتكبد تكاليف..

نقدم لك فيما يلي بعض النصائح المفيدة لتخطيط زفافك بما يتماشى مع أهدافك المالية، ويشمل ذلك كافة التفاصيل، بدءاً من اختيار مكان الحفل إلى إدارة قائمة الضيوف.

الإيجار أم الشراء: أيهما الأنسب للعائلات الفتية في دولة الإمارات

يُعتبر اتخاذ القرار بشأن استئجار أو شراء منزل خطوة مالية مهمة لأي عائلة. وفي هذه المقالة، سنستعرض العوامل الأساسية التي ينبغي أخذها في الاعتبار عند التفكير في استئجار أو شراء منزل.

طرق الإنفاق وتجنب "تضخم نمط الحياة"

قد يزداد إنفاقكم مع تطور حياتكم المهنية وارتفاع دخلكم بمرور الوقت، لكن هذه الزيادة في الإنفاق، والتي تُعرف بـ"تضخم نمط الحياة" أو "تصاعد نمط الحياة"، قد تعيقكم عن تحقيق أهدافكم المالية.