أرباح بنك الإمارات دبي الوطني للربع الأول 2023 ترتفع إلى أكثر من الضعف لتصل إلى مستوى قياسي يبلغ 6 مليار درهم
دبي ، 27 أبريل 2023: ارتفعت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني إلى أكثر من الضعف لتصل إلى مستوى قياسي يبلغ 6 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023، مما يشير إلى نجاح نهج الأعمال المتنوع للمجموعة والاقتصاد الإقليمي الجيد. كما يشكّل هذا أيضاً ربعاً سنوياً قياسياً من حيث الدخل الذي تجاوز 10 مليار درهم لأول مرة على الإطلاق. وتعكس الزيادة الاستثنائية في الربح هوامش ربح أعلى، ونمو الدخل غير الممول، وانخفاض تكلفة المخاطر نتيجة عمليات التحصيل الكبيرة. ولعبت السيولة القوية في القطاع دوراً بارزاً في دعم نمو الودائع بواقع 35 مليار درهم أو 7٪، بما في ذلك زيادة إضافية قدرها 19 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير، مما أدى إلى تحقيق زيادة بنسبة 3٪ في أنشطة الإقراض ونمو استثنائي في الموجودات. وتحسنت جودة الائتمان بسبب عمليات التحصيل الكبيرة مما يُبرز نمو الاقتصاد في المنطقة بالتزامن مع انخفاض مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 66٪. كما حققت كافة وحدات الأعمال دخلاً أعلى وتحسّناً في الربحية. وخلال الفترة، قمنا بطرح منتجات وخدمات رقمية جديدة وتحديث استراتيجيتنا ضمن نطاق تواجدنا الدولي لدعم فرص النمو المستقبلي.
أبرز النتائج المالية للربع الأول من العام 2023
- نمو بنسبة 119٪ في الأرباح على خلفية تحسّن الهوامش وتحسن مزيج الودائع والقروض وعمليات التحصيل الكبيرة
- بلغ صافي الربح 6.0 مليار درهم، بزيادة متميزة بنسبة 119٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق و54٪ مقارنة بالربع السابق
- ارتفع إجمالي الدخل بنسبة 64٪ ليصل إلى 10.5 مليار درهم على خلفية مزيج الودائع الممتاز لدينا وارتفاع أسعار الفائدة التي كان لها أثر واضح على تحسن الهوامش والنمو القوي في جميع قطاعات الأعمال والمنتجات
- ارتفع صافي هامش الفائدة بشكل كبير بواقع 145 نقطة أساس مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 4.05٪
- انخفاض مخصصات انخفاض القيمة بشكل كبير بنسبة 66٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق على خلفية التحصيلات الناجحة حيث ارتفعت نسبة التغطية إلى 152٪
- شهدت جودة الائتمان تحسناً نتيجة انخفاض معدل القروض المتعثرة بنسبة 0.4٪ مقارنة بالربع السابق لتصل إلى 5.6٪ مما أتاح تحسناً في مؤشرات التوجيهات الاسترشادية لجودة الائتمان
- ارتفعت قروض العملاء بنسبة 3٪ في الربع الأول 2023 الذي شهد أعلى نسبة إصدار قروض للأفراد على الإطلاق لكل من قطاعي الخدمات المصرفية التقليدية والإسلامية، بالإضافة إلى زخم قوي للقروض الجديدة للشركات
- مزيج الودائع هو الركيزة القوية الرئيسية. نمت الودائع بنسبة 7٪ أو 35 مليار درهم في الربع الأول من العام 2023، بما في ذلك ارتفاع بقيمة 19 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير، مما يدل على جدوى وفعالية استراتيجيتنا لجذب الودائع وخفض تكلفة التمويلات
- ارتفاع ربحية السهم بشكل ملحوظ بنسبة 117٪ لتصل إلى 93 فلساً، بزيادة بنسبة 159٪.
-
إن قوة بنك الإمارات دبي الوطني تمكّن عملاءه من الاستفادة من الانتعاش الاقتصادي المتنامي
- إجمالي الأصول: ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 5٪ ليصل إلى 782 مليار درهم
- رأس المال والسيولة: تعكس نسبة تغطية السيولة البالغة 187٪ ونسبة الشق الأول من الأسهم العادية البالغة 15.8٪ قوة الميزانية العمومية للمجموعة والتي يتم استخدامها لتمكين العملاء وخلق فرص جديدة للإزدهار.
- يتم التحكم بالنفقات بشكل جيد، حيث تقوم المجموعة بإعادة تنشيط وتفعيل الاستراتيجية الدولية من خلال تحقيق تقدم فعال في توسيع شبكة الفروع الدولية وتسريع وتيرة الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية والبيانات لدفع عجلة النمو المستقبلي
- تواجد إقليمي متزايد يساعد على نمو الإيرادات في مواقع تواجدنا الدولي
- مصر، تم تعيين رئيس تنفيذي ومسؤول رئيسي للشؤون المالية جديدين لإعادة تنشيط وتفعيل استراتيجية النمو لدينا في مصر
-
بنك الإمارات دبي الوطني يواصل تحقيق مزيد من التقدم في مكانته الريادية في السوق
- زيادة الحصة السوقية: حقق البنك أقوى أداء له على الإطلاق في هذا الربع في مجال أنشطة الإقراض للأفراد حيث بلغت قيمة القروض المدفوعة أكثر من 8 مليار درهم للربع الأول 2023 وأصدر البنك أكثر من 144,000 بطاقة ائتمان جديدة
- إصدار بالعملة المحلية أصبحت المجموعة أول مُصدر لسندات وصكوك بالدرهم الإماراتي بعد قيام وزارة المالية بتطوير منحنى العائد المحلي المقوّم بالدرهم
- تم إطلاق خدمة أمين الحفظ العالمية من قبل شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال في سوق دبي المالي وسوق أبوظبي للأوراق المالية، لتزويد العملاء الإقليميين والأجانب بخدمات أمين الحفظ الآمنة والفعالة لأصولهم في مناطق جغرافية متعددة
- يوفر التداول الفوري في سوق أبوظبي للأوراق المالية من خلال شركة الإمارات دبي الوطني للأوراق المالية، إمكانية الاستفادة من التقنية الرقمية والوصول الفوري إلى الشركات المدرجة في سوق أبوظبي للأوراق المالية
- إطلاق التطبيق المصرفي المطوّر عبر الهاتف المتحرك ENBD X، مما يساهم في توفير معيار جديد من التميز للعملاء
- قامت الخدمات المصرفية المميزة بإجراء تحسين على مزاياها وعروضها القيّمة تماشياً مع متطلبات عملائها من أصحاب الثروات
- تأكيد تصنيف الإمارات الإسلامي ورفع تصنيف الجدوى المالية من قبل وكالة فيتش
- الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية: إن 75٪ من البطاقات الصادرة حالياً هي بطاقات بيومترية صديقة للبيئة، وهو ما يقلل من استهلاك البلاستيك بأكثر من 4.200 كيلوجرام
- مساعدة إلى متضرري الزلزال بمبلغ 350 مليون ليرة تركية لدعم التعافي من كارثة الزلزال
وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني:
- "ارتفعت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بأكثر من الضعف لتصل إلى مستوى قياسي بلغ 6 مليار درهم في الربع الأول 2023، ما يعكس نجاح نهج الأعمال المتنوع للمجموعة والاقتصاد الإقليمي الجيد.
- وبصفتنا بنكاً رائداً في المنطقة، فإننا ندعم بشكل كامل التزام دبي بمواصلة تطوير وتحفيز ريادة الأعمال، وجذب المزيد من الاستثمار الأجنبي وترسيخ موقعها كمدينة للفرص والابتكار.
- يفخر بنك الإمارات دبي الوطني والإمارات الإسلامي بأنهما أول مصدرين لسندات وصكوك مقومة بالدرهم الإماراتي، وذلك بعد تطوير منحنى عائد محلي، مما يجعل من السهل على الشركات الإماراتية الوصول إلى أسواق رأس المال بالعملة المحلية.
- استجابة لكارثة الزلزال المأساوي الذي ضرب تركيا في فبراير، تبرعت مجموعة بنك الإمارات دبي الوطني على الفور بمبلغ 350 مليون ليرة تركية لدعم جهود الإغاثة، كما تقدم المجموعة دعماً للعملاء المتضررين من خلال تأجيل إلتزاماتهم المالية."
وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة:
- "حقق بنك الإمارات دبي الوطني دخلاً قياسياً في الربع الأول من عام 2023، حيث نما إجمالي الدخل بنسبة 64٪ ليصل إلى 10.5 مليار درهم، وذلك على خلفية ارتفاع حجم المعاملات وتحسن الهوامش نتيجة أداء بنية التمويل الفعالة وارتفاع أسعار الفائدة.
- كما حققنا أيضاً أرباحاً ربع سنوية قياسية بلغت 6 مليار درهم، ويعود السبب الرئيسي في ذلك إلى ارتفاع الدخل وانخفاض تكلفة المخاطر بشكل كبير بفضل عمليات التحصيل الكبيرة، وتعتبر أعلى أرباح ربع سنوية يحققها بنك إماراتي.
- يُعد الربع الأول من عام 2023 الربع الأقوى على الإطلاق في مجال عمليات الإقراض للأفراد، حيث تم إصدار أكثر من 144,000 بطاقة ائتمان جديدة وصرف أكثر من 8 مليار درهم كقروض للأفراد.
- قمنا بترقية تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك، وتحسين المزايا والعروض القيّمة للعملاء من أصحاب الثروات، وتقديم خدمة التداول الفوري في سوق أبوظبي للأوراق المالية من أجل توفير معيار جديد في خدمة العملاء.
- قمنا بتحديث استراتيجيتنا ضمن نطاق تواجدنا الدولي لدعم فرص النمو المستقبلي ".
وتحدث باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة، قائلاً:
- "ساهم نموذج الأعمال المتنوع لبنك الإمارات دبي الوطني في تحقيق مستويات قياسية في الدخل والأرباح وأنشطة الإقراض للأفراد خلال الربع.
- إن الدخل المرتفع يُمكِّننا من تسريع وتيرة توسعنا الدولي واستثمارنا في التكنولوجيا الرقمية والبيانات، مما سيوفر تدفقات إيرادات بديلة ويعوض تأثير الانخفاض المتوقع في أسعار الفائدة في المستقبل.
- إن عمليات التحصيل القوية والتكلفة المنخفضة للمخاطر في الربع الأول تُمكّننا من تحسين مؤشرات التوجيهات الاسترشادية لجودة الائتمان لدينا.
- لا تزال السيولة في القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة جيدة، ونمت الودائع لدينا بمقدار 35 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023، بما في ذلك زيادة بمبلغ 19 مليار درهم في أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
- يواصل اقتصاد دبي أداءه القوي، وتدعم الميزانية العمومية القوية للمجموعة عملاءها وتساعدهم على تحقيق النمو محلياً ودولياً."
التقرير المالي
قد تظهر فروقات التقريب في المستند
الأداء التشغيلي
ارتفع إجمالي الدخل للربع الأول من عام 2023 بنسبة 64٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، وبنسبة 7٪ مقارنة بالربع السابق ليصل إلى 10.5 مليار درهم. ارتفع صافي دخل الفائدة بنسبة 69٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق بفضل تحسين مزيج القروض والودائع، كما أن لارتفاع أسعار الفائدة أثر واضح على تحسن الهوامش. وارتفع الدخل غير الممول بنسبة 54٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق على خلفية ارتفاع حجم معاملات البطاقات المحلية والدولية، إلى جانب النمو في دخل صرف العملات الأجنبية والمشتقات.
لايزال يتم تطبيق الرقابة على النفقات والتحكم بها بشكل جيد، حيث انتهت نسبة التكلفة إلى الدخل للربع الأول من عام 2023 عند 25.3٪ وهي لاتزال ضمن الحدود المستهدفة، مما يعكس نمو الدخل وإتاحة إمكانية تسريع وتيرة الاستثمار في النمو.
وانخفضت مخصصات انخفاض القيمة للربع الأول من عام 2023 بشكل كبير بنسبة 66٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، مما يعكس معدلات التحصيل القوية وتحسن ظروف بيئة التشغيل ويسمح بتحسن مؤشرات التوجيهات الاسترشادية لجودة الائتمان.
ارتفعت الأرباح ربع السنوية لتصل إلى 6 مليار درهم على خلفية ارتفاع الدخل وانخفاض تكلفة المخاطر بشكل كبير بفضل عمليات التحصيل الكبيرة، وتعتبر أعلى أرباح ربع سنوية يحققها بنك إماراتي.
اتجاهات الميزانية العمومية
ارتفع الإقراض خلال الربع الأول من العام 2023 بمقدار 13 مليار درهم، فقد حققت الخدمات المصرفية للأفراد التقليدية والإسلامية أقوى أداء ربع سنوي لها على الإطلاق، حيث بلغ حجم القروض المدفوعة أكثر من 8 مليار درهم.
نمت الودائع بمبلغ 35 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023، بما في ذلك زيادة قدرها 19 مليار درهم في أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، مما يساعد في الحفاظ على قاعدة تمويل مستقرة وفعالة.
حافظت السيولة على قوتها، وانتهت نسبة تغطية السيولة عند 187٪ ونسبة القروض إلى الودائع عند 80٪.
خلال هذا الربع، تحسنت نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى نسبة 5.6٪، ويعود السبب في ذلك إلى عمليات إعادة القيد والتحصيلات الكبيرة، في حين تحسنت نسبة التغطية لتصل إلى 152٪، مما يدل على استمرار جدوى وفعالية نهج المجموعة الناجح في إدارة القروض ونهجها الحصيف في إدارة مخاطر الائتمان.
كما في 31 مارس 2023، بلغت نسبة الشق الأول من الأسهم العادية في المجموعة 15.8٪ ونسبة الشق الأول 17.6٪ ونسبة كفاية رأس المال 18.7٪.
أداء الأعمال
- حققت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات أداءً متميزاً للربع الأول، والذي توّج بتسجيل أعلى إيرادات وأقوى نتائج لها على الإطلاق من حيث إصدار القروض وبطاقات الائتمان وقاعدة ودائع مستقرة ومتنوعة.
- استمر زخم الأعمال القوي حيث ارتفع حجم إصدار القروض الجديدة بنسبة 29٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، وشهدت أعمال بطاقات الائتمان نمواً بنسبة 84٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق حيث تم إصدار 144 ألف بطاقة ائتمان جديدة في الربع الأول من عام 2023
- ارتفع حجم الإقراض بمبلغ 5 مليار درهم وارتفعت الودائع بمبلغ 13 مليار درهم في الثلاثة أشهر الأولى من عام 2023
- شهد شهر مارس 2023 رقماً قياسياً للصرف على البطاقات ليتخطى 13 مليار درهم خلال الشهر
- ارتفع الدخل بنسبة 39٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق مع مساهمة بنسبة 30٪ من الدخل غير الممول
- يتم إطلاق التطبيق المصرفي المطوّرعبر الهاتف المتحرك ENBD X، مما يساهم في توفير معيار جديد من التميز للعملاء
- طور الإمارات الإسلامي خدماته الرقمية من خلال إطلاق تطبيق جديد على الهاتف المتحرك وتقديم الخدمات المصرفية لبطاقات الإئتمان من خلال التطبيقات اللوحية
-
قامت الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات بإبرام شراكات استراتيجية مع أبرز الكيانات الحكومية والشركات الرئيسية من خلال توفير منصات خدمات رقمية مطورة.
- تم إطلاق خدمات أمين الحفظ العالمية من شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال في سوق دبي المالي وسوق أبوظبي للأوراق المالية، مما يوفر للعملاء الإقليميين والأجانب حماية آمنة وفعالة للأصول عبر مناطق جغرافية متعددة
- قفزت الربحية بنسبة 128٪ نتيجة ارتفاع دخل الرسوم بسبب زيادة تحوط العملاء، وزيادة دخل التمويل التجاري والخدمات المصرفية الاستثمارية، وارتفاع صافي دخل الفائدة نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة وعمليات التحصيل الكبيرة
- نمت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، مما مكّن المجموعة من الحفاظ على مستوى منخفض من تكلفة التمويلات
- تقدم شركة الإمارات دبي الوطني خدمة التسجيل الرقمي والتداول الفوري في الشركات المدرجة في سوق أبوظبي للأوراق المالية
-
أحرزت إدارة الأسواق العالمية والخزينة أداءً قوياً انعكس من خلال تحقيق دخل وربح ربع سنوي استثنائي تخطى حاجز المليار درهم للمرة الأولى.
- نما صافي دخل الفائدة بشكل ملفت بدعم من مركز الميزانية العمومية القوي، إلى جانب الارتفاع الكبير في دخل الخدمات المصرفية الاستثمارية
- نما الدخل غير الممول بنسبة 76٪، حيث تمكن مكتب التداول من تخطي ظروف السوق المتقلبة، فيما سجلت مكاتب الأسعار وتداول العملات الأجنبية أداءً قوياً
- نمت إيرادات المبيعات بنسبة جيدة بلغت 60٪ ترافقت مع نمو في إيرادات المنتجات المهيكلة بأكثر من الضعف، إلى جانب ارتفاع بنسبة 48% في دخل مبيعات العملات الأجنبية مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق
- أصدرت إدارة التمويل للمجموعة أول صكوك وسندات تقليدية مقومة بالدرهم يُصدرها بنك، وذلك في إطار قيام وزارة المالية بتطوير منحنى العائد المحلي المقوّم بالدرهم
- ارتفعت أرباح دينيزبنك بنسبة 37٪ لتصل إلى 861 مليون درهم نتيجة التحصيلات القوية
ملامح مستقبلية
في أبريل، خفض صندوق النقد الدولي توقعاته لنمو الناتج المحلي الإجمالي العالمي إلى 2.8٪ لعام 2023، لكنه يتوقع أن تتمكن معظم الدول، الواقعة في نطاق تواجد بنك الإمارات دبي الوطني، بما في ذلك دولة الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية وتركيا ومصر والهند، من مطابقة أو تخطي هذا المستوى. وتتوقع وحدة الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي لدولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة 3.9٪ هذا العام، وهو ما يتجاوز توقعات النمو العالمي لصندوق النقد الدولي، ويأتي هذا التفاؤل مدعوماً بمؤشر مدراء المشتريات الإماراتي الذي سجل أعلى مستوى له في خمسة أشهر بلغ 55.9 في مارس.
لم تمنع الأحداث الأخيرة في قطاعي البنوك الأمريكية والأوروبية البنوك المركزية الرئيسية من المضي قدماً في رفع أسعار الفائدة في مارس، حيث لا يزال التضخم فوق المستوى المستهدف. كما لا تزال السيولة في القطاع المصرفي الإماراتي في حالة جيدة للغاية.
قامت وحدة الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني بتعديل توقعاتها لعام 2023 بخصوص نفط برنت على انخفاض إلى 88 دولاراً أمريكياً للبرميل في المتوسط، ولا تزال التوقعات بشأن الاقتصاد الإماراتي إيجابية. وعلى الرغم من توقعات انخفاض أسعار النفط، فإنه من المتوقع أن تستمر المملكة العربية السعودية في تقديم ميزانية متوازنة هذا العام.
UAE
