قيمة رسوم الاجراءات هي 1% من مبلغ القرض (غير قابلة للاسترداد)

*يحتفظ البنك بحق تعديل أو تغيير الشروط أعلاه في أي وقت وحكما يراه مناسباً

• هل معدّل الفائدة الأدنى لقرض السكن هو الأفضل دائماً؟

  اشترِ بيتك بحكمة.

  من الضرورة تقييم معدل الفائدة المتغيرة لإختيار قرض السكن الخاص بك.

  في الحقيقة، إنه من الضروري التنبّه أن الفوائد التي يتم تسويقها والإعلان عنها تكون ثابته لفترة قصيرة في بداية القرض فقط. فبعد أن تقوم بتقييم سعر الفائدة المتغيرة والتي تتكون من الفوائد الأساسية مجموعة مع سعر الفائدة الإضافية والتي تطبق بعد مرور الفترة الأولية يمكنك اتخاذ قرار متوازن. يتوجّب أن يكون تقييمك المالي واختيارك السكني مستنداً على معدل الفائدة الممتدة طوال فترة القرض وليس الفائدة الأدنى التي تغطي الفترة الأولية القصيرة. هذه المعلومة الهامة ستساعدك في اتخاذ قرارات صائبة تريحك لفترة طويلة.

  للحصول على مشورة صادقة ومزيد من النصائح حول شراء مسكنك، ما عليك سوى الاتصال بنا.

  800 ENBD (3623) اتصل على
  ارسل 'ADVICE' الى 4454

• كم يجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولى؟

  اشترِ بيتك بحكمة.

  دفعة أولى كبيرة لمسكنك اليوم تعني أقساطاً صغيرة غداً

  إن (نسبة مبلغ القرض للقيمة) مصطلح مصرفي تستخدمه جهات الإقراض لتحديد نسبة القرض المناسب لقيمة المسكن الذي يتم اختياره. قد تميل عادة إلى اختيار النسبة الأعلى لمبلغ القرض مقابل القيمة، ولكن من الأفضل القيام بدفع دفعة أولى كبيرة مع إختيار قيمة منخفضة لنسبة القرض من القيمة حيث سيمكنك هذا الخيار من ادخار المزيد من المال للحالات الطارئة وغير المتوقعة. تساعدك هذه الطريقة أيضاً على جعل القرض يبدو كمشروع تمويل ذاتي عن طريق مدخول عملية التأجير التي ستسدد الأقساط الشهرية. وسيمنحك هذا أيضاً مرونة تحويل قرضك إلى بنك آخر في حال عرضهم لمعدلات فوائد أقل من معدل الفائدة المطبقة على قرضك الحالي.

  للحصول على مشورة صادقة ومزيد من النصائح حول شراء مسكنك، ما عليك سوى الاتصال بنا.

  800 ENBD (3623) اتصل على
  ارسل 'ADVICE' الى 4454

• ما هو الشيء الأكثر أهمية والذي يجب أخذه بعين الإعتبار عند شراء مسكن

  اشترِ بيتك بحكمة.

  بيت أحلامك مهمّ، ولكن لموقعه أهمية أكبر. لذلك فإن القاعدة الأولى في عالم العقارات هي الموقع... ثم الموقع ... ثم الموقع! يجب أن تضع في عين الإعتبار عوامل كثيرة مثل الشركة المطوّرة والحي السكني والمناطق المحيطة بها، وكذلك المسافة التي تفصلك عن المحلات التجارية، المدراس والمنتزهات. فهذه العوامل لن تكون مفتاح الراحة في حياتك فقط، بل سيكون لها تأثيرا كبيرا على سعر مسكنك في حال أردت بيعه أو تأجيره في المستقبل.

  للحصول على مشورة صادقة ومزيد من النصائح حول شراء مسكنك، ما عليك سوى الاتصال بنا.

  800 ENBD (3623) اتصل على
  ارسل 'ADVICE' الى 4454

• ما هي الفترة المثالية لتقسيط قرض المسكن؟

  اشترِ بيتك بحكمة.

  إن فترة السداد القصيرة ستؤدي إلى دفع إجمالي فوائد أقل. عندما تقوم بشراء مسكنك لا تمدد فترة سداد إلتزاماتك المالية بشكل غير ضروري من خلال زياده مدة الرهن. فقد تمكّنك إطالة المده من تقليص قيمة أقساطك وتأهلك للحصول على مبلغ قرض أكبر، ولكن سينتهي بك الحال إلى دفع فوائد أكثر مقابل ذلك، وبالتالي يصبح سعر أمتلاك مسكنك أغلى على المدى الطويل.

  مثال: سعر الفيلا: 2.5 مليون درهم
  قيمة القرض (80%): 2 مليون درهم
  الدفعة الأولى (20%): 500 ألف درهم
  نسبة الفائدة: 2.99%

  لفترة	القسط الشهري	إجمالي المبلغ المدفوع	إجمالي الفائدة	المبلغ القرض
  25عاماً	9,474	2,842,148	842,148	2 مليون
  20عاماً	11,082	2,659,666	659,666	2 مليون
  15عاماً	13,802	2,484,363	484,363	2 مليون
  10عاماً	19,303	2,316,350	316,350	2 مليون

  * هذه الآلة الحاسبة لغرض إرشادي ويتم التغيير بناءً على السعر المختار

  كما ترى في الجدول أعلاه، إن القرض السكني لمدة 20 عاماً أرخص مقارنة بمدة 25 عاماً بنسبة 29%، كما أن القرض السكني لمدة 15 عاماً أرخص بنسبة 77% على من حيث الفائدة المدفوعة. للحصول على مشورة صادقة و مزيد من النصائح حول شراء مسكنك ، ما عليك سوى الاتصال بنا.

  للحصول على مشورة صادقة ومزيد من النصائح حول شراء مسكنك، ما عليك سوى الاتصال بنا.

  800 ENBD (3623) اتصل على
  ارسل 'ADVICE' الى 4454

• ما الذي يجب على مذكرة التفاهم أن تحتويه؟

  مذكرة التفاهم هي مستند شامل يوضح حقوق والتزامات البائع والمشتري. على هذه المذكرة أن تكون جليّة وواضحة بما يتعلق بمستحقات الوسيط العقاري والمنشآت الحكومية والمطور العقاري والمقرض على التوالي. يفترض بمذكرة التفاهم أن تحدد إطاراً زمنياً مناسباً لإنهاء الصفقة، خاصة عندما يكون لدى البائع رهن عقاري وأن الشاري يستكمل الصفقة عن طريق تمويل ما. على مذكرة التفاهم أن تحمي حقوق الشاري في حال كانت القيمة المقدرة أقل من سعر البيع المتفق عليه، أو في حال لم تتم الموافق على الرهن العقاري لسبب من الأسباب. هذا ويجب على مذكرة التفاهم أيضاً أن تحمي الشاري ضد أية خلافات قانونية سابقة، أو مطالبات قامت بها الجهات المختصة أو المطور العقاري والتي قد تتعارض مع عملية إتمام الصفقة. في حال الممتلكات المؤجرة بشكل خاص، يجب على مذكرة التفاهم أن توضح وبشكل واضح وشفاف كافة الإجراءات اللازمة لحيازة الملكية وشروط الإيجار المستقبلية. .

• كيف يتم احتساب المدفوعات عند شراء منزل عن طريق تمويل عقاري؟

  إلى جانب الدفعة المقدمة، والتي قد تتراوح بين 15% - 20% هنالك عدد من المصاريف التي يتوجب على الشاري دفعها. يتم تصنيف هذه الدفعات بشكل عام كرسوم تدفع للبنك أو للمطور العقاري أو لدائرة الأراضي والأملاك في دبي أو للوسيط العقاري. يتوجب عادة على من يشتري عقاراً عن طريق تمويل عقاري أن يرصد ما قيمته 10% نقداً من قيمة العقار. قد تتغير هذه الأجورلكن يمكن حسابها بشكل تقديري كالتالي;

  جدول توضيحي
  قيمة العقار	2 مليون
  قيمة القرض 80%	1,600,000
  قيمة الدفعة المقدمة	400,000
  المساحة	1,400

  رسوم البنك
  رسوم معاملة: 1%	16,000
  رسوم تقييم : 3,500 درهم إماراتي	3,500
  Iقسط تأمين: 0.5%	8,000

  رسوم شركة التطوير
  رسوم خدمة 15 درهماً للقدم المربع	21,000
  رسوم رسالة عدم ممانعة	5,000

  رسوم دائرة العقارات
  رسوم تسجيل: 4%	80,000
  رسوم معاملة	4,000
  رسوم تسجيل التمويل العقاري: 0.25%	4,000

  رسوم الوسيط العقاري
  عمولة:2%	40,000

  اجمالي المبلع المتوقع نقداً	181,500
  %اجمالي المبلع المتوقع نقداً	9%

• كيف يمكنك حماية نفسك من أي تأثيرات غير متوقعة ناتجة عن تقييم العقار؟

  يتوجب الحصول على تقييم عقاري يقدم من أحد المقيمين المعتمدين لدى البنك، وسيتم احتساب قيمة التمويل من طرف المقرض اعتماداً على قيمة التقييم التي تقدمها جهة التقييم. قد يحدث في بعض الحالات أن يكون مبلغ التقييم أقل من سعر البيع، مما يعني مبلغ تمويل أقل، ودفعة مقدمة مرتفعة، ولتجنب مواقف مماثلة، يتوجب إدراج بند خاص في مذكرة التفاهم للتقليل من تأثير هذه الحالة ولحماية الشاري من خسارة الوديعة الأساسية في حال لم يحصل الشاري على قيمة التمويل المتوقعة. يتم التحقق من سعر السوق من قبل هيئة التقييم دون احتساب أجور النقل، أو رسوم الوساطة أو المتاع والمفروشات.