بيان المعلومات الرئيسية لمنتج
التمويل الشخصي
آن ا¢وان لتحقيق أحلامك. يوفر لك هذا البيان المعلومات ارشادية حول ا¢رباح والرسوم والمصاريف المتعلقة بالتمويل الشخصي. يرجى مراجعة خطاب عرض التسهيلات لمعرفة ا¢حكام النهائية لتسهيلاتك التمويلية.
معلومات عن المنتج
| وصف المنتج | التمويل الشخصي هو إحدى التسهيلات التمويلية التي يتم فيها سداد المدفوعات من الراتب ومكافأة نهاية الخدمة و/أو أي دخل منتظم آخر يأتي من مصدر معلوم. |
| الهيكل اسلامي للمنتج | يعتمد هذا المنتج على مفهوم المرابحة الشرعية، وهو عقد لمعاملة بيع أصول معينة يقوم بموجبه المصرف ببيع ا¢صول إلى المتعامل مقابل التكلفة وهامش الربح المعلنين والموافقة عليهما من قبل جميع ا¢طراف. ويقوم المتعامل بعد شراء ا¢صول وحيازتها من المصرف ببيع نفس ا¢صول إلى طرف ثالث ليتم تحويل عائدات البيع إلى حساب المتعامل. يمكن أن تكون تسوية سعر الشراء بنظام المرابحة إما على أساس مبلغ مقطوع آجل أو على أساس التقسيط كما هو محدد في العقد. |
| نوع التمويل |
|
| عملة التمويل | الدرهم اماراتي |
| المدة القصوى للتمويل | 48 شهراً (60 شهراً لموظفيوزارة الدفاع) |
| نوع معدل الربح | ً معدل ربح ثابت (سنويا) |
| إجمالي أرباح المرابحة | أرباح المرابحة = مبلغ التمويل * معدل الربح الثابت ً سنويا * مدة التمويل بالسنوات |
| نظام معدل الربح لجدول السداد | يتم حساب ربح القسط الشهري المتساوي حسب نظام المعدل الفعلي على أساس المبلغ ا¢ساسي المتناقص. |
| القسط الشهري (القسط الشهري المتساوي) | يتألف القسط الشهري المتساوي من مكونين أ) المبلغ ا¢ساسي ب) الربح. |
| معدل الربح الثابت (إرشادي) | معدل الربح الثابت يتراوح من 2.00% ليصل إلى 10.00% ً (سنويا). |
| معدل الربح السنوي (إرشادي) | معدل الربح السنوي هو معدل مرجعي يشمل معدل الربح المطبق
ورسوم ومصاريف المنتج المعبر عنها كمعدل سنوي. يتراوح من 2.38% ليصل إلى 10.38% ً (سنويا). |
الرسوم والمصاريف*
| رسوم المعاملة | 0.7875% من مبلغ التمويل (525 ً درهما كد أدنى و2,625 ً درهما كحد أقصى) شاملة لضريبة
القيمة المضافة. هذه الرسوم غير قابلة للاسترداد ولن يتم استردادها في حال قررت سحب طلب التمويل. |
| رسوم السداد المتأخر (الالتزام بالتصدق)** | يتم احتساب مبلغ 210 ً درهم (شاملا لضريبة القيمة المضافة) فقط عند عدم استلامنا لدفعة شهرية كاملة من قبلك في تاريخ استحقاقها. |
| التسوية الجزئية والمبكرة | 1.05% أو 10,500 درهم أيهما أقل (تشمل ضريبة القيمة المضافة بواقع 5%) |
| *جميع الرسوم والعمولات والمصاريف شاملة لضريبة القيمة المضافة و/أو أي ضريبة مبيعات مماثلة أخرى. للاطلاع على أحدث جدول للرسوم، يرجى زيارة موقعنا الكتروني. | |
| ** سوف يقوم المصرف بدفع أي مبالغ من هذا القبيل بالنيابة عن المتعامل إلى المؤسسات الخيرية المعتمدة من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية التابعة للمصرف بعد خصم المصاريف الفعلية | |
(فقط مرجعية غراض¢ (توضيحي ن
| مبلغ التمويل | 100,000 درهم |
| معدل الربح الثابت | 4.00% |
| معدل الربح الفعلي | 7.47% (إرشادي) |
| معدل الربح السنوي | معدل ربح سنوي 8.26% بناء على معدل ربح ثابت 7.47% (يساوي المعدل الثابت 4% ً ) سنويا ورسوم معالجة ،0.7875% ومساهمة تكافلية 0.71% |
| مدة التمويل | 48 شهراً |
| مبلغ السداد اجمالي | 116,000 درهم (إجمالي المبلغ المدفوع طوال فترة التمويل بالكامل) |
| مبلغ الربح ا جمالي | 16,000 درهم [مبلغ التمويل (100,000) * معدل الربح الثابت (4%) * مدة التمويل بالسنوات (4)] |
| القسط الشهري المتساوي | 2,416.67 ً درهما [مبلغ التمويل (100,000) + مبلغ الربح اجمالي (16,000] / مدة التمويل با¢شهر (48) |
توضيح عن السداد المبكر
| المبلغ ا¢ساسي المستحق | 100,000 |
| سوم السداد المبكر بواقع 1.05% على المبلغ ا¢ساسي المستحق | 1,050 |
توضيح عن السداد الجزئي@
| المبلغ ا¢ساسي المستحق | 100,000 |
| مبلغ السداد الجزئي | 10,000 |
| رسوم بواقع 1.05% على مبلغ السداد الجزئي | 105 |
| *يتم تحصيل أي مستحقات غير مدفوعة مثل ا¢قساط والرسوم ً والمصاريف وا¢رباح المستحقة أولا (من المبلغ الذي تتم تسويته) | |
معلومات إضافية
- يحق للمصرف من وقت Îخر، ووفقا لتقديره الخاص، تغيير أو تعديل أي من الشروط وا¢حكام المتعلقة بهذا المنتج. وسيتم إعلامك بهذه التغييرات عن طريق إرسال إشعار قبل 60 ً يوما.
- في حال فترة السماح الخاصة بتاريخ أول قسط، أو تأجيل قسط / أقساط شهرية متساوية، سينعكس كل قسط / أقساط شهرية متساوية مؤجلة كزيادة في إجمالي مدة التمويل/ مدة اجارة على شكل أشهر سداد إضافية.
- في حال السداد المبكر، يحتفظ المصرف بحقه في تحصيل مبلغ الربح عن أي أقساط مؤجلة خلال فترة المرابحة شرط ألا يزيد عن الربح اجمالي المتفق عليه في عقد المرابحة.
- يتم حساب إجمالي الربح حسب نظام المعدل الثابت، بينما يعتمد جدول السداد على المعدل الفعلي الذي سينتج عنه تحصيل أعلى للربح وسداد أقل للمبلغ ا¢ساسي في بداية مدة التمويل ً وسينعكس لاحقا مع تقدم مدة التمويل. أما في حال السداد المبكر، فيعتمد المبلغ ا¢ساسي المستحق على جدول السداد وليس على نظام حساب الربح على أساس القسط الثابت.
- قد يختلف مبلغ التمويل الذي تأهلت إليه ومعدل الربح المقدم عن النموذج التوضيحي المبين أعلاه. فهذا يعتمد على ملفك الائتماني وتقييم المصرف لملاءتك المالية.
- يحتفظ المصرف بحقه في طلب ضمان/ شروط (بما في ذلك على ّ سبيل المثال لا الحصر) شيكات ضمان أو ضامن أو شريك موقع أو تحويل راتب ، إلخ.
- تسمح لك فترة السماح بالغاء "خيار الشرط" بإلغاء المنتج في غضون خمسة (5) أيام عمل من توقيع الطلب أو خطاب العرضولن يتمكن المصرف من إتمام اجراءات حتى انتهاء هذه الفترة ما لم تتنازل عن هذا الحق، لÒلغاء خلال هذه الفترة، فإنه يجب عليك توجيه إخطار للمصرف بذلك.
- يمكنك التواصل مع المصرف عن أي استفسارات أو مساعدة أو شكاوى لدى أي فرع من فروعه أو من خلال زيارة موقعه .https://www.emiratesislamic.ae/ لكترونيا
- يجب قراءة شروط وأحكام المصرف (بما في ذلك أي طلبات ومستندات ذات صلة) بما يتماشى مع بيان المعلومات الرئيسية ويحدد نطاق تطبيقها وفقا لها.
تحذير !!!
ًمبكرا التمويل بسداد قمت إذا غرامات دفع إلى تضطر ق
تحذير !!!
إذا لم تقم بسداد قسط / مدفوعات تمويلك في الوقت المحدد وبالكامل، فهذا يعني أن حسابك عليه متأخرات، ما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني وربما يحد من إمكانية حصولك على التسهيلات/ التمويل في المستقبل
تحذير !!!
قد تستغرق إعادة تمويل تسهيلاتك التمويلية وقتا أطول لسدادها من التسهيلات التمويلية السابقة وقد ينتج عنها دفع المزيد من ا¢رباح.
تحذير !!!
في حال عدم وفائك بالالتزامات المنصوص عليها في شروط وأحكام المنتج، قبل وأثناء علاقتك معنا، ستكون هناك عواقب تشمل، على سبيل المثال لا الحصر، الغرامات.
تحذير !!!
يتعين عليك تزويد المصرف بنسخ عن وثائقك المحدثة في جميع ا¢وقات (الهوية اماراتية، جواز السفر، التأشيرة، الرخصة التجارية، إلخ). وقد يؤدي عدم تقديم هذه الوثائق إلى فرض رسوم أو تقييد معاملاتك أو تجميد حسابك أو إغلاقه.
Important Links
للاطلاع على بيان المعلومات الرئيسية والمعلومات الهامة ا¢خرى، يرجى زيارة (https://www.emiratesislamic.ae/arb/key-information/)